La Autoridad General de Supervisión Financiera de Egipto aprobó la obligación de que las empresas y entidades autorizadas para operar en las actividades de financiación al consumo y financiación de medianas, pequeñas y microempresas se conecten en tiempo real con la empresa de información crediticia «I-Score» (I-Score). La decisión tiene como objetivo ampliar el alcance del seguimiento regulatorio y mejorar la precisión y rapidez de la evaluación de la solvencia crediticia antes y después de la financiación.
La obligación se estableció mediante las decisiones del Consejo de Administración de la Autoridad números 174 y 175 de 2026. La primera decisión se refiere a las empresas de financiación al consumo, mientras que la segunda incluye a las empresas, asociaciones e instituciones civiles de las categorías «A» y «B» autorizadas para financiar proyectos medianos, pequeños y microproyectos.
¿Qué datos se actualizarán en tiempo real?
Las entidades sujetas a la decisión deberán enviar notificaciones a «I-Score» cuando se produzcan etapas principales del ciclo de financiación, y no solo cuando se conceda el préstamo. Los casos específicos incluyen:
- La aprobación de la concesión de la financiación y su desembolso al cliente.
- El reembolso total o parcial por parte del cliente de los importes de la financiación.
- La finalización de la financiación.
- La adopción de procedimientos judiciales o legales relacionados con la financiación.
- El cambio del estado del cliente con respecto al procedimiento legal o judicial.
Además de la notificación en tiempo real, las empresas de financiación al consumo deberán enviar los datos de las financiaciones concedidas conforme a un modelo elaborado por la empresa de información crediticia, dentro de los cinco días siguientes al final de cada mes.
Plazo de implementación y responsabilidades de las entidades
Las dos decisiones obligan a las empresas y entidades pertinentes a adoptar las medidas necesarias para completar la conexión electrónica en un plazo de tres meses desde la fecha de entrada en vigor, calculándose dicho plazo después de su publicación en el «Diario Oficial de Egipto» y en el sitio web de la Autoridad. La responsabilidad de la implementación recae principalmente en las entidades autorizadas, que deberán adaptar sus sistemas y procedimientos a los requisitos de notificación establecidos por «I-Score» y la Autoridad.
¿Por qué es importante esta noticia?
El cambio efectivo no consiste en crear un nuevo registro crediticio, sino en reducir el intervalo entre la ocurrencia de un hecho relacionado con la financiación y su registro ante la empresa de información crediticia. Según el presidente de la Autoridad General de Supervisión Financiera, el doctor Islam Azzam, esto debería ayudar a las entidades a revisar las financiaciones existentes, hacer seguimiento de las obligaciones de los clientes y verificar el uso de la financiación para el propósito asignado, además de respaldar las decisiones de concesión de crédito y afrontar los riesgos de impago.
Para el sector financiero no bancario, el flujo más rápido de datos podría proporcionar una base más regular para el seguimiento y la supervisión. En cuanto a los clientes, el beneficio práctico dependerá de la exactitud de los datos y de la rapidez de su actualización, un aspecto cuya importancia Azzam destacó para reducir los riesgos de adoptar decisiones de financiación basadas en información antigua.
El texto publicado en el artículo no especifica los detalles de las interfaces técnicas, las normas de protección de datos ni los mecanismos para corregir errores y objetar la información registrada. Por ello, estos aspectos, junto con el modelo de datos y los procedimientos de conexión, seguirán siendo elementos importantes para supervisar cómo se aplica la decisión durante el plazo establecido.