قال ديليب أسبي، العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لشركة المؤسسة الوطنية للمدفوعات في الهند (NPCI)، إن الذكاء الاصطناعي سيكون جزءاً أساسياً من المرحلة المقبلة لنمو المدفوعات الرقمية في البلاد، مع سعي منظومة المدفوعات الموحدة (UPI) إلى رفع عدد معاملاتها اليومية من أكثر من 750 مليون معاملة إلى ما يتجاوز مليار معاملة.
وأوضح أسبي خلال مقابلة مع TechCrunch في فعالية Mumbai Tech Week 2026، التي عقدت الشهر الماضي، أن NPCI والبنك المركزي الهندي والحكومة يمكن أن تتعاون لتوظيف الذكاء الاصطناعي في الوصول إلى نصف مليار مستخدم إضافي. وتشمل الاستخدامات التي أشار إليها تبسيط انضمام المستخدمين، وحماية العملاء الحاليين، واكتشاف الاحتيال والحسابات الوسيطة المستخدمة في العمليات غير المشروعة، إلى جانب إتاحة الائتمان للمستخدمين والتجار الذين يملكون سجلاً رقمياً.
الصوت واللغات المتعددة
يرى أسبي أن حلول الصوت والواجهات متعددة اللغات قد تجعل التسجيل في الخدمات المالية أكثر سهولة، لكنه أكد أن هذه التقنية لا تزال في مراحلها المبكرة، لأن نماذج الصوت تحتاج إلى قدر أكبر من الدقة. وكانت NPCI قد أطلقت في عام 2023 نظاماً تفاعلياً قائماً على مساعد صوتي، غير أن تبنيه لم يحقق تقدماً كبيراً حتى الآن. وبحسب أسبي، يمكن للصوت أن يصبح عنصراً مهماً في منظومة المدفوعات إذا وُجدت له حالات استخدام مناسبة.
الذكاء الاصطناعي يحتاج إلى إطار تنظيمي
استشهد التقرير بسباق شركات ناشئة وعامة في الولايات المتحدة لإضافة الذكاء الاصطناعي إلى الخدمات المالية؛ إذ تتيح Coinbase وRobinhood لوكلاء تنفيذ عمليات تداول نيابة عن المستخدمين، بينما تتيح OpenAI تحميل بيانات الحسابات الشخصية إلى ChatGPT للحصول على نصائح مالية. كما عرضت NPCI في العام الماضي نماذج أولية للتجارة والمدفوعات القائمة على الوكلاء بالتعاون مع Razorpay، لكن بعض هذه القدرات لم يُطرح على نطاق واسع.
وقال أسبي إن تبني التمويل المدعوم بالذكاء الاصطناعي في الهند يتطلب لوائح وإطاراً واضحاً يوفران حماية كافية للمستخدمين ويحدان من المخاطر. وأضاف أن النظام ينبغي أن يكون قادراً، عند وقوع مشكلة، على مراجعة التعليمات والموافقة التي منحها المستخدم لوكيل الذكاء الاصطناعي.
فرصة للنماذج اللغوية الصغيرة
يرى رئيس NPCI أن البنوك وشركات التقنية المالية وبقية مكونات القطاع الهندي تستطيع تطوير نماذج لغوية صغيرة متخصصة، مشيراً إلى أن تمايز النماذج سيعتمد على مجموعات البيانات المتاحة لها. وبحسب أسبي، تملك المنظومة المالية الهندية بيانات واسعة يمكن استخدامها لبناء نماذج دقيقة ومحددة وقابلة للتنبؤ بدرجة أكبر.
وأطلقت NPCI العام الماضي نموذجاً باسم FIMI لمعالجة نزاعات المستخدمين. وقال أسبي إن النموذج يخدم أكثر من مليون مستخدم لإلغاء التفويضات وحل المشكلات، وإن نطاقه يتوسع بسرعة.
المنافسة بين تطبيقات UPI
تسعى NPCI منذ فترة إلى تعزيز المنافسة بين تطبيقات UPI، لكن بيانات السوق تشير إلى استحواذ PhonePe المملوكة لشركة Walmart وGoogle Pay على أكثر من 80% من الحصة السوقية. ومن المقرر أن يدخل سقف الحصة السوقية البالغ 30% حيز التنفيذ في 31 ديسمبر 2026، ما لم تُرجئ الجهة المنظمة الموعد مرة أخرى.