La empresa «Hawiya», dependiente del Banco Central de Egipto, se prepara para lanzar una fase piloto del sistema de identidad financiera digital en colaboración con varios bancos participantes, después de que el Banco Central de Egipto anunciara las normas que regulan los servicios de identificación digital de los clientes bancarios. El ingeniero Tamer Gadallah, director ejecutivo y miembro delegado del consejo de administración de la empresa, declaró que el sistema permitirá crear una identidad financiera digital unificada vinculada a las bases de datos oficiales, utilizando los datos de identidad y los datos biométricos acreditados.
«Hawiya» no depende de una aplicación independiente para los ciudadanos; sus servicios aparecerán dentro de las aplicaciones de los bancos participantes. A través de estos canales, el cliente podrá realizar procedimientos como abrir cuentas, actualizar datos, identificarse como cliente y autenticar transacciones, sin visitar la sucursal. Según la empresa, el proceso de verificación tarda unos minutos, mientras que los detalles y pasos del proceso de registro se anunciarán con mayor amplitud cuando se produzca el lanzamiento oficial.
¿Qué ofrecerá el sistema en la práctica?
El proceso digital comienza en la aplicación del banco, desde la que se solicita la plataforma «Hawiya» para verificar los datos del cliente y sus datos biométricos conectados con las bases de datos del registro civil. Una vez completada con éxito la verificación, se crea la identidad financiera digital del cliente, que posteriormente se utilizará para acceder a los servicios bancarios, autenticarlos y actualizar los datos.
Los mecanismos de verificación incluyen el reconocimiento facial, además de la huella dactilar en el caso de gemelos, con el uso de tecnologías respaldadas por inteligencia artificial, entre ellas la detección de intentos de falsificación mediante deepfakes. La empresa también afirma que el sistema permite a los extranjeros utilizar los servicios mediante el pasaporte o la tarjeta de residencia egipcia.
¿Por qué es importante esta noticia?
La importancia del proyecto va más allá de proporcionar un canal digital para abrir cuentas; ofrece una capa compartida de verificación de identidad en la que pueden apoyarse los bancos digitales y las empresas de tecnología financiera autorizadas por el Banco Central de Egipto. Esto conecta la tendencia hacia la reducción de la dependencia del efectivo con los objetivos declarados de impulsar la inclusión financiera, al reducir la necesidad de presencia física y disminuir las barreras para los clientes que no operan con bancos.
«Hawiya» considera que la nueva infraestructura podría ayudar a los bancos a reducir el tiempo y los costes asociados a los procedimientos en papel y a las visitas repetidas a las sucursales, además de permitir al cliente actualizar sus datos desde cualquier lugar del mundo. Sin embargo, estos resultados siguen siendo objetivos previstos en el material y todavía no son indicadores operativos anunciados.
Seguridad y limitaciones pendientes
La empresa afirma que utiliza el cifrado de datos, políticas estrictas de control de acceso y pruebas periódicas de penetración, y que cumple las normas de ciberseguridad emitidas por el Banco Central de Egipto. También explicó que la participación de empresas internacionales se limitó a proporcionar herramientas y tecnologías especializadas en la verificación biométrica, sin controlar la infraestructura ni los datos.
El material no ofrece detalles sobre los nombres de los bancos participantes, la fecha del lanzamiento oficial ni el volumen de uso previsto, y tampoco confirma que el sistema haya obtenido certificaciones específicas como ISO 27001 o PCI DSS; se limita a señalar el cumplimiento de las normas del Banco Central de Egipto. Por ello, la calidad de la implementación y la claridad de los mecanismos de consentimiento y de la gobernanza de los datos seguirán siendo aspectos que deberán evaluarse después del inicio de la fase piloto.