Mısır Merkez Bankası'na bağlı "Hawiya" şirketi, Mısır Merkez Bankası'nın banka müşterilerine yönelik dijital tanıma hizmetlerini düzenleyen kuralları açıklamasının ardından, bir dizi katılımcı bankayla iş birliği içinde dijital finansal kimlik sisteminin pilot aşamasını başlatmaya hazırlanıyor. Şirketin genel müdürü ve murahhas üyesi mühendis Tamer Gadallah, sistemin resmi veri tabanlarıyla bağlantılı, onaylı kimlik ve biyometrik veriler kullanılarak birleşik bir dijital finansal kimlik oluşturulmasına olanak tanıyacağını söyledi.
"Hawiya" vatandaşlar için bağımsız bir uygulamaya dayanmıyor; hizmetleri katılımcı bankaların uygulamalarında görünecek. Müşteri bu kanallar üzerinden şubeyi ziyaret etmeden hesap açma, bilgileri güncelleme, müşteriyi tanıma ve işlemleri doğrulama gibi süreçleri gerçekleştirebilecek. Şirkete göre doğrulama işlemi birkaç dakika sürüyor; kayıt sürecinin ve adımlarının ayrıntıları ise resmi lansman sırasında daha kapsamlı biçimde açıklanacak.
Sistem pratikte neler sunacak?
Dijital süreç banka uygulamasından başlayacak ve müşterinin, nüfus işleri veri tabanlarına bağlı kimlik ve biyometrik verilerini doğrulamak üzere "Hawiya" platformu çağrılacak. Doğrulamanın başarıyla tamamlanmasının ardından müşterinin dijital finansal kimliği oluşturulacak; bu kimlik daha sonra bankacılık hizmetlerine erişim, bu hizmetlerin doğrulanması ve bilgilerin güncellenmesi için kullanılacak.
Doğrulama yöntemleri arasında yüz tanıma ve ikizler için parmak izi tanıma yer alıyor. Ayrıca derin sahtecilik girişimlerini tespit etme de dahil olmak üzere yapay zekâ destekli teknolojiler kullanılıyor. Şirket, yabancıların hizmetlerden pasaport veya Mısır ikamet kartı aracılığıyla yararlanabileceğini de belirtiyor.
Bu haber neden önemli?
Projenin önemi, hesap açmak için dijital bir kanal sunmanın ötesine geçiyor; proje, Mısır Merkez Bankası tarafından lisanslanan dijital bankaların ve finansal teknoloji şirketlerinin yararlanabileceği ortak bir kimlik doğrulama katmanı sunuyor. Bu durum, nakde olan bağımlılığı azaltma yönelimi ile açıklanan finansal kapsayıcılığı güçlendirme hedeflerini birbirine bağlıyor; kişisel olarak hazır bulunma ihtiyacını azaltarak bankacılık hizmetlerinden yararlanmayan müşterilerin önündeki engelleri düşürüyor.
"Hawiya", yeni altyapının bankaların kâğıt işlemleri ve şubelere tekrarlanan ziyaretlerle bağlantılı süre ve maliyetleri azaltmasına yardımcı olabileceğini, ayrıca müşterinin bilgilerini dünyanın herhangi bir yerinden güncellemesine olanak tanıyabileceğini düşünüyor. Ancak bu sonuçlar metinde hâlâ beklenen hedefler olarak yer alıyor ve henüz açıklanmış operasyonel göstergeler değil.
Güvenlik ve açıkta kalan sınırlamalar
Şirket, veri şifreleme, erişim kontrolüne ilişkin katı politikalar ve düzenli sızma testlerine dayandığını; ayrıca Mısır Merkez Bankası tarafından yayımlanan siber güvenlik standartlarına bağlı olduğunu belirtiyor. Şirket ayrıca küresel şirketlerin katılımının, altyapı veya veriler üzerinde kontrol sahibi olmaksızın, biyometrik doğrulamada kullanılan özel araç ve teknolojilerin sağlanmasıyla sınırlı olduğunu açıkladı.
Metin, katılımcı bankaların isimleri, resmi lansman tarihi veya beklenen kullanım hacmi hakkında ayrıntı sunmuyor. Ayrıca sistemin ISO 27001 veya PCI DSS gibi belirli sertifikalara sahip olduğunu da doğrulamıyor; yalnızca Mısır Merkez Bankası'nın standartlarına bağlılığa işaret ediyor. Bu nedenle uygulamanın kalitesi, onay mekanizmalarının açıklığı ve veri yönetişimi, pilot aşamanın başlamasının ardından değerlendirilmesi gereken başlıklar olmaya devam edecek.