エジプト中央銀行傘下の「ホウィヤ」は、複数の参加銀行と協力し、デジタル金融IDシステムの試験運用段階の開始を準備している。これは、エジプト中央銀行が銀行顧客向けデジタル本人確認サービスを規定する規則を発表したことを受けたものだ。同社の最高経営責任者（CEO）兼代表取締役であるターメル・ジャードゥッラー技師は、このシステムにより、公式データベースと連携した統一デジタル金融IDを、承認済みの本人確認情報および生体情報を使って作成できるようになると述べた。
「ホウィヤ」は市民向けの独立したアプリに依存しない。同社のサービスは参加銀行のアプリ内に表示される。顧客はこれらのチャネルを通じて、支店を訪れることなく、口座開設、データ更新、顧客確認、取引認証などの手続きを実行できる。同社によれば、本人確認には数分かかる。登録の流れと手順の詳細は、正式開始時により広く発表される予定だ。
このシステムは実際に何を提供するのか？
デジタル上の手続きは銀行アプリから始まり、顧客のデータと、民事登録データベースに接続された生体情報を確認するため、「ホウィヤ」プラットフォームが呼び出される。確認に成功すると、顧客のデジタル金融IDが作成され、その後、銀行サービスへのアクセス、サービスの認証、データ更新に使用される。
確認手段には顔認証が含まれ、双子の場合には指紋認証も加えられる。また、ディープフェイクの試みを検知する技術など、人工知能を活用した技術も使用される。同社によれば、外国人もパスポートまたはエジプトの居住カードを通じてサービスを利用できる。
なぜこのニュースが重要なのか？
このプロジェクトの重要性は、口座開設のためのデジタルチャネルを提供することにとどまらない。エジプト中央銀行の認可を受けたデジタル銀行やフィンテック企業が利用できる、共通の本人確認レイヤーを提供するものだ。これは、現金への依存を減らす方向性と、金融包摂を強化するという公表目標を結び付けるものであり、対面での来店の必要性を減らし、銀行を利用していない顧客の障壁を低減する。
「ホウィヤ」は、新たな基盤によって、銀行が書類手続きや支店への繰り返しの訪問に伴う時間とコストを削減できる可能性があると考えている。また、顧客は世界中のどこからでもデータを更新できるようになる。ただし、これらの成果は記事において予想される目標として示されているにすぎず、現時点で公表された運用指標ではない。
セキュリティと残された制約
同社は、データの暗号化、厳格なアクセス管理方針、定期的な侵入テストを採用しており、エジプト中央銀行が策定したサイバーセキュリティ基準を遵守していると説明している。また、世界企業の参加は、生体認証に関する専門的なツールと技術の提供に限られ、インフラやデータを管理するものではないと明らかにした。
記事では、参加銀行の名称、正式開始の時期、予想される利用規模について詳細を示していない。また、ISO 27001やPCI DSSなど特定の認証をこのシステムが取得したことも確認しておらず、エジプト中央銀行の基準を遵守しているとの言及にとどまっている。そのため、実施の質、同意手続きの明確さ、データガバナンスは、試験運用の開始後に評価が必要となる点であり続ける。