Maldives Premier Bank (MPB) a commencé ses activités effectives dans la République des Maldives en tant que première banque commerciale numérique du pays, après que Banknbox a annoncé avoir achevé, en seulement trois mois, la mise en place de l’infrastructure technologique nécessaire à son lancement. La nouvelle banque est la neuvième institution agréée par l’Autorité monétaire des Maldives (MMA) pour exercer une activité bancaire dans le pays.
La banque a été inaugurée lors d’une cérémonie officielle en présence du président, le Dr Mohamed Muizzu, qui a lancé l’application de services bancaires mobiles et le portail de services bancaires en ligne. Selon l’article, les clients ont pu, dès le premier jour, ouvrir des comptes, effectuer des transactions et accéder aux services numériques, plutôt que de voir ces fonctionnalités déployées progressivement après le début des activités.
Une plateforme bancaire unifiée dès le départ
Maldives Premier Bank sert les particuliers, les clients privilégiés et les entreprises. La plateforme fournie par Banknbox comprend les services bancaires mobiles et en ligne, l’inscription numérique des clients et des entreprises au moyen des procédures « Know Your Customer » et « Know Your Business », le paiement des factures ainsi que des programmes de fidélité et de récompenses.
La plateforme couvre également la gestion et l’émission des cartes, le traitement des paiements, la gestion des distributeurs automatiques de billets, des terminaux de point de vente et des points de vente logiciels (SoftPOS), l’acquisition des commerçants, la passerelle de paiement et le commerce électronique, ainsi que les paiements mobiles et la tokenisation. Elle comprend aussi la gestion des prêts et du crédit, la lutte contre la fraude et le blanchiment d’argent, les rapports, les interfaces de programmation d’applications et l’infrastructure d’intégration technologique.
Pourquoi ce lancement est-il important ?
L’importance de cet événement tient au fait que la banque a commencé ses activités sur une plateforme bancaire unique couvrant les fonctions numériques, les paiements, les prêts et la gestion des risques, au lieu de réunir des produits distincts et de les intégrer par étapes. Banknbox affirme que cette approche réduit la complexité habituellement liée à la création d’une nouvelle banque, qui nécessite généralement des contrats et de multiples intégrations s’étalant sur plusieurs années.
Araha Sadava, directrice générale et administratrice déléguée de Maldives Premier Bank, a déclaré que la banque ciblait les secteurs du tourisme, du commerce et des infrastructures, soulignant que qualifier une banque de numérique n’a aucune valeur pratique si les services ne sont pas disponibles dès le premier jour. De son côté, Basem Mahmoud, directeur général de Banknbox, a déclaré que le projet démontre, selon l’entreprise, qu’il est possible de fournir une plateforme bancaire intégrée dans un délai court sans compromettre les exigences de sécurité ou de conformité.
Portée et limites du projet
Ce lancement constitue un cas concret d’un modèle axé sur la fourniture de l’infrastructure bancaire en tant qu’entité technologique intégrée, aussi bien pour les nouvelles banques que pour les établissements existants qui cherchent à abandonner les systèmes traditionnels. Banknbox affirme que son réseau comprend plus de 40 banques et institutions financières dans 15 pays, mais l’article ne fournit pas de détails indépendants sur les résultats opérationnels, le nombre de clients ou les indicateurs de performance, de sécurité et de conformité propres à la nouvelle banque. La durée d’exécution annoncée reste donc une réalisation opérationnelle remarquable, mais elle ne suffit pas à elle seule pour évaluer l’expérience de la banque après son lancement.