핀테크 인프라 기업 Tarabut는 사우디 시장 내 입지를 확대하고 임베디드 금융 및 중소기업 금융 솔루션을 개발하기 위해 5,000만 달러, 즉 1억 8,700만 사우디 리얄 규모의 전략적 자금을 조달했다고 발표했다. 이번 거래는 사우디 중앙은행(SAMA)의 승인을 포함해 관련 규제 승인을 받아야 한다.
이번 자금 조달에는 Riyad Bank, SAB Invest가 운용하는 X-Tech Fund, GIB Saudi Arabia, Zamil Group, 그리고 Yusuf bin Ahmed Kanoo Group의 투자 부문인 Kanoo Ventures를 비롯한 여러 지역 기관이 참여했다. 이번 라운드는 Pinnacle Capital이 주도하고 Visa, Tiger Global, Aljazira Capital이 참여한 2023년 3,200만 달러 규모의 Series A 라운드 이후 Tarabut가 공개한 최대 규모의 자금 조달이다.
오픈뱅킹에서 임베디드 금융으로
Tarabut는 Abdullah Almoayed가 2017년에 설립했으며, 사우디아라비아, 아랍에미리트, 바레인에서 규제를 받는 금융 인프라를 운영하고 있다. 회사는 오픈뱅킹에 집중하는 것으로 시작한 뒤 결제, 신용 의사결정 기술, 임베디드 금융으로 범위를 확대했다. 또한 사우디 시장에 대한 집중도를 높이는 동시에 2025년 리야드에 지역 본사를 개설했다.
이 회사의 플랫폼은 금융기관이 고객 확인, 데이터 분석, 신용 의사결정, 금융 제공을 파트너 기관의 브랜드를 사용하는 하나의 디지털 여정에 통합할 수 있도록 한다. Tarabut는 자체 대차대조표를 통해 금융을 제공하지 않고, 금융기관이 승인된 금융 데이터와 실시간 현금흐름 데이터에 접근할 수 있도록 하는 인프라를 제공한다.
이번 자금 조달이 중요한 이유
이번 확장은 전통적으로 신용 평가 과정이 서류와 과거 재무 데이터에 의존해 온 중소기업 금융에 점점 더 초점을 맞추고 있다. 기사에 따르면, 금융 행동 및 현금흐름과 관련된 실시간 데이터는 금융기관이 금융 신청을 평가할 때 기업의 상황을 보다 최신 상태로 파악할 수 있도록 하며, 전통적인 방식과 함께 활용될 경우 의사결정에 필요한 시간을 줄이는 데 도움이 될 수 있다.
사우디의 금융기관들은 이미 Tarabut의 기술을 사용하고 있다. American Express Saudi Arabia는 자영업 고객의 신청을 포함해 신용 한도 증액 신청을 평가하기 위해 Tarabut의 오픈뱅킹 서비스를 활용했다. 또한 Saudi National Bank는 Tarabut 기술을 기반으로 하고 결제회사 Geidea를 통해 유통되는 중소기업용 판매시점관리(POS) 금융 상품을 발표했으며, Tarabut는 SAB와 임베디드 금융 분야에서 협력했다.
기술 확장과 과거 인수
Tarabut에 따르면, 회사의 인프라는 사우디아라비아, 아랍에미리트, 바레인에서 API(애플리케이션 프로그래밍 인터페이스)를 통해 50억 건이 넘는 요청을 처리했다. 이번 자금 조달은 2021년 두 차례의 Seed 및 Pre-Series A 라운드를 통해 2,500만 달러를 조달한 이후 이뤄졌다. 또한 회사는 2024년 영국 결제회사 Vyne를 인수했으며, 이어 2026년 초 바레인의 인공지능 엔지니어링 회사 Servable를 인수해 역량을 강화했다.
실질적으로 이번 자금 조달은 Tarabut가 사우디 내 입지를 더욱 강화하고, 신용 데이터를 외부 디지털 플랫폼 내 금융 제공과 연결하는 도구를 개발할 수 있는 여지를 넓혀준다. 그러나 거래의 완료와 사업 확장은 여전히 규제 승인에 달려 있으며, 출처는 승인 획득을 위한 최종 시점이나 자금 조달 조건에 관한 추가 세부 사항을 제시하지 않았다.