Fintech altyapı şirketi Tarabut, Suudi Arabistan’daki varlığını genişletmek ve gömülü finans ile küçük ve orta ölçekli işletme finansmanı çözümleri geliştirmek amacıyla 50 milyon dolar, yani 187 milyon Suudi riyali tutarında stratejik finansman topladığını açıkladı. İşlem, Suudi Merkez Bankası’nın (SAMA) onayı da dahil olmak üzere yürürlükteki düzenleyici onaylara tabi olmaya devam ediyor.
Finansmana Riyad Bank, SAB Invest tarafından yönetilen X-Tech Fonu, GIB Saudi Arabia, Zamil Group ve Yusuf bin Ahmed Kanoo Group’un yatırım kolu Kanoo Ventures’ın yanı sıra diğer bölgesel kuruluşlar katıldı. Bu tur, Pinnacle Capital liderliğinde ve Visa, Tiger Global ile Aljazira Capital’in katılımıyla 2023’te gerçekleştirilen 32 milyon dolarlık Series A turundan bu yana Tarabut’un açıkladığı en büyük finansman turu oldu.
Açık bankacılıktan gömülü finansa
Tarabut, 2017 yılında Abdullah Almoayed tarafından kuruldu ve Suudi Arabistan, Birleşik Arap Emirlikleri ve Bahreyn’de düzenlemelere tabi bir finansal altyapı işletiyor. Şirket faaliyetlerine açık bankacılığa odaklanarak başladı, ardından kapsamını ödemeler, kredi karar alma teknolojileri ve gömülü finansı içerecek şekilde genişletti. Şirket ayrıca Suudi Arabistan pazarına artan odağıyla eş zamanlı olarak 2025 yılında bölgesel merkezini Riyad’da açtı.
Şirketin platformu, finansal kuruluşların müşteri doğrulama, veri analizi, kredi kararı alma ve finansman sunma süreçlerini iş ortağı kuruluşun markasını taşıyan tek bir dijital yolculuğa entegre etmesini sağlıyor. Tarabut finansmanı kendi bilançosundan sağlamıyor; bunun yerine finansal kuruluşların yetkilendirilmiş finansal verilere ve gerçek zamanlı nakit akışı verilerine erişmek için kullandığı altyapıyı sunuyor.
Bu finansman neden önemli?
Yeni genişleme giderek daha fazla, kredi değerlendirme süreçleri geleneksel olarak belgelere ve geçmiş finansal verilere dayanan küçük ve orta ölçekli işletmelerin finansmanına odaklanıyor. Metne göre finansal davranış ve nakit akışlarına ilişkin anlık veriler, finansal kuruluşlara finansman başvurularını değerlendirirken şirketin durumu hakkında geleneksel yöntemlerin yanı sıra daha güncel bir görünüm sağlayabilir ve karar alma için gereken süreyi kısaltmaya yardımcı olabilir.
Suudi Arabistan’daki finansal kuruluşlar Tarabut teknolojilerini halihazırda kullanıyor. American Express Saudi Arabia, serbest çalışan müşterilerin başvuruları da dahil olmak üzere kredi limiti artırma taleplerini değerlendirmek için şirketin açık bankacılık hizmetlerinden yararlandı. Saudi National Bank ise Tarabut teknolojileriyle desteklenen ve ödeme şirketi Geidea aracılığıyla dağıtılan küçük ve orta ölçekli işletmelere yönelik bir satış noktası finansmanı ürünü duyurdu. Bununla birlikte şirket, gömülü finans alanında SAB ile iş birliği yaptı.
Teknolojik genişleme ve önceki satın almalar
Tarabut, altyapısının Suudi Arabistan, Birleşik Arap Emirlikleri ve Bahreyn’de API’ler üzerinden beş milyardan fazla talebi işlediğini belirtiyor. Finansman, 2021’de Seed ve Pre-Series A turları aracılığıyla toplanan 25 milyon doların ardından geldi. Şirket ayrıca 2024 yılında İngiliz ödeme şirketi Vyne’ı, ardından 2026’nın başlarında Bahreyn merkezli yapay zekâ mühendisliği şirketi Servable’ı satın alarak yetkinliklerini güçlendirdi.
Pratikte finansman, Tarabut’a Suudi Arabistan’daki varlığını derinleştirmek ve kredi verilerini harici dijital platformlar içinde finansman sunumuna bağlayan araçlar geliştirmek için daha fazla alan sağlıyor. Ancak işlemin tamamlanması ve faaliyetlerin genişletilmesi düzenleyici onaylara bağlı olmayı sürdürüyor. Kaynak, bu onayların alınması için nihai bir tarih veya finansman koşullarına ilişkin ek ayrıntılar belirtmiyor.