Die ägyptische Finanzaufsichtsbehörde stellte auf dem ersten jährlichen Gipfel von FRA-Sandbox die Ergebnisse des ersten Jahres des regulatorischen Labors vor, das für Fintech-Anwendungen im nichtbanklichen Finanzsektor bestimmt ist. Das Labor erhielt in diesem Zeitraum 49 Projekte. 9 davon erhielten eine vorläufige Genehmigung, während 2 Projekte in die tatsächliche Testphase übergingen, wie Ingenieur Ahmed Khalifa, der geschäftsführende Direktor des Labors, in seiner Präsentation erklärte.
Das Labor ermöglicht Ideeninhabern, Unternehmern und Unternehmen, ihre technologischen Lösungen in einer experimentellen regulatorischen Umgebung zu testen und Beratung zu den einschlägigen Gesetzen und Beschlüssen zu erhalten, bevor sie ihre Produkte weiterentwickeln oder in größerem Umfang anbieten. Die Behörde erklärte, das Labor habe außerdem rund 45 Unternehmen regulatorisch beraten und Workshops sowie Seminare zu Cybersicherheit und den gesetzlichen und regulatorischen Rahmenbedingungen für nichtbankliche Finanzaktivitäten veranstaltet.
Von der Aufnahme von Ideen bis zur tatsächlichen Erprobung
Khalifa erklärte, dass die Größe des Unternehmens kein bevorzugtes Kriterium für die Annahme eines Projekts darstelle. Vielmehr konzentriere sich der Bewertungsprozess auf die Fähigkeit der Idee, eine messbare Wirkung zu erzielen und die Erfahrung der Kunden zu verbessern. Er wies außerdem darauf hin, dass das Labor nach einem klaren Zeitplan arbeite, der die Erprobung mit der Auswertung der Ergebnisse verbinde, und dass es zu fortgeschritteneren Phasen der Live-Erprobung von Lösungen übergehe, bevor diese in größerem Umfang auf dem Markt verfügbar würden.
Zu den auf dem Gipfel erörterten Tests gehörten Anwendungen im Versicherungssektor, darunter die automatisierte Schadenbewertung und die elektronische Ausstellung von Policen. Der Minister für Investitionen und Außenhandel wies in einer aufgezeichneten Ansprache außerdem auf die Bedeutung der Bereitstellung der erforderlichen Daten und regulatorischen Anpassungen hin, damit Start-ups ihre Lösungen innerhalb eines geordneten institutionellen Rahmens testen und weiterentwickeln können.
Priorität für künstliche Intelligenz und Daten
Mohamed El-Sayad, stellvertretender Vorsitzender der Ägyptischen Finanzaufsichtsbehörde, erklärte, dass Projekte, die künstliche Intelligenz und digitale Analyseinstrumente präzise und sicher einsetzen, zu den Prioritäten der Unterstützung innerhalb des Labors gehören würden. Dies stehe, wie auf dem Gipfel dargelegt wurde, mit der Notwendigkeit in Verbindung, die Regeln zum Schutz personenbezogener Daten einzuhalten und eine klare Governance für die Dienstleistungen bereitzustellen.
Die Diskussionen befassten sich außerdem mit der Nutzung alternativer Daten und des Open Banking zur Entwicklung von Bewertungen der Kreditwürdigkeit, insbesondere bei der Finanzierung kleiner Unternehmen. Mustafa Ismail Hassan, der Vorstandsvorsitzende der Agentur für die Entwicklung mittlerer, kleiner und Kleinstunternehmen, bekräftigte die Absicht der Agentur, künftig mehr Start-ups aus diesem Bereich an das Labor zu verweisen.
Was ändert sich praktisch?
Die veröffentlichten Zahlen deuten darauf hin, dass sich das Labor von einem Kanal zur Aufnahme von Ideen zu einem Mechanismus für die Auswahl und begrenzte Erprobung von Lösungen vor deren Markteinführung entwickelt hat. Die Zahl der Projekte, die tatsächlich in die Testphase eingetreten sind, beträgt jedoch weiterhin nur 2 von insgesamt 49 eingegangenen Projekten. Daher wird die nächste Phase entscheidend dafür sein, die Fähigkeit dieser Lösungen zu messen, von der vorläufigen Genehmigung zu skalierbaren Anwendungen überzugehen und dabei den Schutz der Kunden und die Stabilität der Märkte zu gewährleisten.
An dem Gipfel, an dem mehr als 500 Teilnehmer aus staatlichen und privaten Einrichtungen, Universitäten, Forschungszentren und von Investoren teilnahmen, wurden außerdem Vereinbarungen zwischen dem Labor und den Unternehmen StartUp Egypt, Enjaz, Mahran & Partners sowie EGX for Consulting unterzeichnet, um die Förderung und Sensibilisierung zu unterstützen und Start-ups den Zugang zum Labor zu ermöglichen. Die Empfehlungen konzentrierten sich zudem auf die Notwendigkeit regulatorischer Flexibilität im Umgang mit künstlicher Intelligenz sowie mit den Risiken der Datenerhebung und der Generierung von Indikatoren.