A Autoridade Reguladora Financeira Egípcia apresentou, na primeira cúpula anual do FRA-Sandbox, os resultados do primeiro ano do laboratório regulatório dedicado às aplicações de tecnologia financeira nas atividades financeiras não bancárias. Durante esse período, o laboratório recebeu 49 projetos, dos quais 9 obtiveram aprovação preliminar, enquanto dois projetos passaram à fase de testes efetivos, segundo a apresentação feita pelo engenheiro Ahmed Khalifa, diretor executivo do laboratório.
O laboratório permite que proprietários de ideias, empreendedores e empresas testem suas soluções tecnológicas em um ambiente regulatório experimental, com orientação sobre as leis e decisões pertinentes antes do desenvolvimento dos produtos ou de sua oferta em escala mais ampla. A autoridade afirmou que o laboratório também prestou orientação regulatória a cerca de 45 empresas e organizou workshops e seminários sobre cibersegurança e os marcos legislativos e regulatórios das atividades financeiras não bancárias.
Do recebimento das ideias aos testes efetivos
Khalifa explicou que o porte da instituição não constitui um critério preferencial para a aceitação do projeto; o processo de avaliação se concentra, sim, na capacidade da ideia de produzir um impacto mensurável e melhorar a experiência dos usuários. Ele também indicou que o laboratório opera segundo um cronograma claro que vincula a experimentação à extração de resultados, avançando para etapas mais desenvolvidas de testes ao vivo das soluções antes de sua disponibilização em escala mais ampla no mercado.
Os testes discutidos na cúpula incluíram aplicações no setor de seguros, entre elas a avaliação automatizada de acidentes e a emissão eletrônica de apólices. O ministro do Investimento e do Comércio Exterior também destacou, em uma mensagem gravada, a importância de fornecer os dados e as alterações regulatórias necessários para que as startups possam testar e desenvolver suas soluções dentro de um quadro institucional organizado.
Prioridade para a inteligência artificial e os dados
Mohamed El-Sayed, vice-presidente da Autoridade Geral de Regulação Financeira, afirmou que os projetos que utilizam inteligência artificial e ferramentas de análise digital de maneira precisa e segura estarão entre as prioridades de apoio dentro do laboratório. Isso está relacionado, segundo o que foi discutido na cúpula, à necessidade de cumprir as regras de proteção de dados pessoais e de oferecer uma governança clara para os serviços.
As discussões também abordaram o uso de dados alternativos e de transações bancárias abertas para desenvolver avaliações de capacidade de crédito, especialmente no financiamento de pequenas empresas. Mustafa Ismail Hassan, diretor executivo da Agência de Desenvolvimento das Micro, Pequenas e Médias Empresas, confirmou a intenção da agência de encaminhar mais startups relacionadas a esse campo ao laboratório.
O que muda na prática?
Os números divulgados indicam que o laboratório passou de um canal de recebimento de ideias a um mecanismo de triagem e experimentação limitada de soluções antes de sua chegada ao mercado, mas o número de projetos que entraram nos testes efetivos ainda é de apenas dois entre os 49 projetos recebidos. Por isso, a próxima etapa continua sendo decisiva para medir a capacidade dessas soluções de passar da aprovação preliminar a aplicações escaláveis, mantendo a proteção dos usuários e a estabilidade dos mercados.
A cúpula, que contou com a presença de mais de 500 participantes de órgãos governamentais e privados, universidades, centros de pesquisa e investidores, também marcou a assinatura de memorandos de entendimento entre o laboratório e as empresas StartUp Egypt, Enjaz, Mahran & Partners e EGX para consultoria, com o objetivo de apoiar a promoção, a conscientização e o acesso das startups ao laboratório. As recomendações também se concentraram na necessidade de flexibilidade legislativa para lidar com a inteligência artificial e com os riscos da coleta de dados e da geração de indicadores.