La Autoridad Egipcia de Supervisión Financiera presentó, durante la primera cumbre anual de FRA-Sandbox, los resultados del primer año del laboratorio regulatorio dedicado a las aplicaciones de tecnología financiera en actividades financieras no bancarias. Durante este periodo, el laboratorio recibió 49 proyectos; 9 de ellos obtuvieron aprobación preliminar, mientras que dos proyectos pasaron a la fase de pruebas reales, según la presentación ofrecida por el ingeniero Ahmed Khalifa, director ejecutivo del laboratorio.
El laboratorio permite a los propietarios de ideas, emprendedores y empresas probar sus soluciones tecnológicas en un entorno regulatorio experimental, además de recibir orientación sobre las leyes y decisiones pertinentes antes de desarrollar los productos o ofrecerlos a una escala más amplia. La autoridad declaró que el laboratorio también brindó orientación regulatoria a unas 45 empresas y organizó talleres y seminarios sobre ciberseguridad y los marcos legislativos y regulatorios de las actividades financieras no bancarias.
De la recepción de ideas a las pruebas reales
Khalifa explicó que el tamaño de la institución no constituye un criterio preferencial para aceptar el proyecto; el proceso de evaluación se centra, en cambio, en la capacidad de la idea para generar un impacto medible y mejorar la experiencia de los usuarios. También señaló que el laboratorio opera conforme a un calendario claro que vincula la experimentación con la obtención de resultados, mientras avanza hacia etapas más desarrolladas de pruebas en vivo de las soluciones antes de ponerlas a disposición a una escala más amplia en el mercado.
Las pruebas analizadas durante la cumbre incluyeron aplicaciones en el sector de los seguros, entre ellas la evaluación automatizada de siniestros y la emisión electrónica de pólizas. El ministro de Inversión y Comercio Exterior también destacó, en un discurso grabado, la importancia de proporcionar los datos y las modificaciones regulatorias necesarias para que las empresas emergentes puedan probar y desarrollar sus soluciones dentro de un marco institucional organizado.
Prioridad para la inteligencia artificial y los datos
Mohamed El-Sayed, vicepresidente de la Autoridad General de Supervisión Financiera, afirmó que los proyectos que utilicen la inteligencia artificial y herramientas de análisis digital de manera precisa y segura estarán entre las prioridades de apoyo dentro del laboratorio. Esto está relacionado, según lo planteado en la cumbre, con la necesidad de cumplir las normas de protección de datos personales y proporcionar una gobernanza clara de los servicios.
Las conversaciones también abordaron el uso de datos alternativos y de la banca abierta para desarrollar la evaluación de la solvencia crediticia, especialmente en la financiación de pequeñas empresas. Mustafa Ismail Hassan, director ejecutivo de la Agencia de Desarrollo de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas, confirmó la intención de la agencia de orientar a un mayor número de empresas emergentes vinculadas con este ámbito hacia el laboratorio.
¿Qué cambia en la práctica?
Las cifras anunciadas indican que el laboratorio pasó de ser un canal para recibir ideas a convertirse en un mecanismo de selección y experimentación limitada de soluciones antes de su llegada al mercado; sin embargo, el número de proyectos que entraron en las pruebas reales sigue siendo de solo dos de los 49 proyectos recibidos. Por ello, la siguiente etapa será decisiva para medir la capacidad de estas soluciones de pasar de la aprobación preliminar a aplicaciones escalables, manteniendo al mismo tiempo la protección de los usuarios y la estabilidad de los mercados.
La cumbre, a la que asistieron más de 500 participantes de organismos gubernamentales y privados, universidades, centros de investigación e inversores, fue testigo de la firma de memorandos de entendimiento entre el laboratorio y las empresas StartUp Egypt, Enjaz, Mahran & Partners y EGX para apoyar la promoción, la concienciación y el acceso de las empresas emergentes al laboratorio. Las recomendaciones también se centraron en la necesidad de flexibilidad legislativa para abordar la inteligencia artificial y los riesgos relacionados con la recopilación de datos y la generación de indicadores.