L’Autorité égyptienne de surveillance financière a présenté, lors du premier sommet annuel de FRA-Sandbox, les résultats de la première année du laboratoire réglementaire consacré aux applications des technologies financières dans les activités financières non bancaires. Au cours de cette période, le laboratoire a reçu 49 projets, dont 9 ont obtenu une approbation préliminaire, tandis que 2 projets sont passés à la phase des tests réels, selon la présentation faite par l’ingénieur Ahmed Khalifa, directeur exécutif du laboratoire.
Le laboratoire permet aux porteurs d’idées, aux entrepreneurs et aux entreprises de tester leurs solutions technologiques dans un environnement réglementaire expérimental, tout en bénéficiant de conseils sur les lois et décisions pertinentes avant de développer les produits ou de les déployer à plus grande échelle. L’Autorité a indiqué que le laboratoire avait également fourni des conseils réglementaires à environ 45 entreprises et organisé des ateliers et des séminaires consacrés à la cybersécurité ainsi qu’aux cadres législatifs et réglementaires des activités financières non bancaires.
De l’accueil des idées aux tests réels
Khalifa a expliqué que la taille de l’institution ne constituait pas un critère préférentiel pour accepter un projet, l’évaluation se concentrant plutôt sur la capacité de l’idée à produire un impact mesurable et à améliorer l’expérience des clients. Il a également indiqué que le laboratoire fonctionnait selon un calendrier clair reliant l’expérimentation à l’analyse des résultats, avec un passage à des phases plus avancées de test en conditions réelles des solutions avant leur mise à disposition à plus grande échelle sur le marché.
Les expérimentations examinées lors du sommet comprenaient des applications dans le secteur de l’assurance, notamment l’évaluation automatisée des sinistres et l’émission électronique des polices. Le ministre de l’Investissement et du Commerce extérieur a également souligné, dans un discours enregistré, l’importance de fournir les données et les adaptations réglementaires nécessaires pour permettre aux start-up de tester et de développer leurs solutions dans un cadre institutionnel organisé.
Priorité à l’intelligence artificielle et aux données
Mohamed El-Sayed, vice-président de l’Autorité générale de surveillance financière, a déclaré que les projets utilisant l’intelligence artificielle et les outils d’analyse numérique de manière précise et sûre feraient partie des priorités de soutien au sein du laboratoire. Cela est lié, selon les échanges du sommet, à la nécessité de respecter les règles relatives à la protection des données personnelles et de mettre en place une gouvernance claire des services.
Les discussions ont également porté sur l’utilisation de données alternatives et de la banque ouverte pour développer l’évaluation de la solvabilité, en particulier dans le financement des petites entreprises. Mostafa Ismail Hassan, directeur général de l’Agence de développement des moyennes, petites et microentreprises, a confirmé l’intention de l’Agence d’orienter davantage de start-up liées à ce domaine vers le laboratoire.
Qu’est-ce qui change concrètement ?
Les chiffres annoncés indiquent que le laboratoire est passé du statut de canal d’accueil des idées à celui de mécanisme de sélection et d’expérimentation limitée des solutions avant leur arrivée sur le marché, mais le nombre de projets entrés dans la phase des tests réels reste limité à 2 sur les 49 projets reçus. La prochaine étape demeure donc déterminante pour mesurer la capacité de ces solutions à passer de l’approbation préliminaire à des applications évolutives, tout en préservant la protection des clients et la stabilité des marchés.
Le sommet, auquel ont assisté plus de 500 participants issus d’organismes publics et privés, d’universités, de centres de recherche et d’investisseurs, a été marqué par la signature de protocoles d’accord entre le laboratoire et les entreprises StartUp Egypt, Enjaz et Mahran & Partners, ainsi qu’avec EGX Consulting, afin de soutenir la promotion, la sensibilisation et l’accès des start-up au laboratoire. Les recommandations ont également insisté sur la nécessité d’une flexibilité législative dans le traitement de l’intelligence artificielle ainsi que des risques liés à la collecte des données et à la génération d’indicateurs.