무스카트에 본사를 둔 핀테크 스타트업 마문(Mamun)이 300만 달러 규모의 시드 투자 라운드를 성공적으로 마쳤다고 발표했습니다. 이번 라운드는 페이즈 벤처스(Phaze Ventures)가 자사의 오만 펀드를 통해 주도했으며, 아랍에미리트의 자수르 벤처스(Jasoor Ventures)가 참여했습니다.
마문은 이번 투자금을 통해 무역 거래 유치 범위를 확대하고, AI 기반 신용 평가 역량을 개선하여 걸프 지역, 중국의 그레이터 베이 에어리어(Greater Bay Area), 오만 술탄국, 아랍에미리트를 잇는 무역로를 강화하는 것을 목표로 합니다.
글로벌 무역 금융 격차 해소
이번 조치는 글로벌 무역 부문이 심각한 자금 조달 문제에 직면한 가운데 이루어졌습니다. 아시아개발은행(ADB)은 무역 금융 격차를 약 2조 5천억 달러로 추산하고 있습니다. 중소기업들은 유동성 확보에 큰 어려움을 겪고 있으며, 전통적인 은행들이 스타트업이 제공하기 어려운 장기 재무 기록에 의존함에 따라 무역 금융 신청의 약 41%가 거절되고 있습니다.
AI는 어떻게 신용도를 강화하는가?
이슬람 율법(샤리아)을 준수하는 마문의 플랫폼은 전통적인 평가 방식의 한계를 극복하기 위해 AI 기술을 활용합니다. 플랫폼의 신용 평가 시스템은 단순히 장기적인 재무 기록에 의존하는 대신, 다음과 같은 여러 기술적 및 상업적 요소를 분석합니다:
- 계약 분석: 상업적 합의 조항을 검토하여 안전성을 보장합니다.
- 구매자 평가: 거래 상대방의 신용도를 조사합니다.
- 상업 문서: 선적 관련 서류를 자동으로 검증합니다.
- 거래 기록: 무역 흐름 데이터를 분석하여 위험을 정확하게 평가합니다.
플랫폼의 거래 유치 엔진은 거래가 발생하는 순간부터 이를 감지하고 분석하여, 투자자들이 상품 선적부터 대금 회수까지 발생하는 통상 60~90일의 시간적 격차를 메울 수 있도록 지원합니다.
무역로 전략: 무스카트에서 홍콩까지
마문은 국경 간 무역을 지원하기 위해 설계된 기술 및 규제 인프라를 갖추고 있으며, 이는 현지 플랫폼이 지배하는 시장에서 경쟁 우위를 점하게 합니다. 회사는 세 가지 주요 거점을 연결하는 전략적 경로를 통해 운영됩니다:
- 무스카트: 오만 금융서비스청(FSA)의 규제를 받는 본사로서 거래 유치 담당.
- 아부다비: 걸프 지역 자본 및 아랍에미리트 자금 흐름 확보.
- 홍콩: 그레이터 베이 에어리어 및 아시아 무역 경로를 위한 금융 관문.
데이터에 따르면 이러한 모델은 성공적인 것으로 나타났으며, 플랫폼을 통한 무역 금융 결제의 약 40%가 홍콩에 본사를 둔 금융 기관 및 기업을 통해 이루어지고 있습니다. 이러한 확장은 오만의 비석유 수출이 10% 성장하는 시점과 맞물려 있으며, 이러한 성장을 뒷받침할 유연한 기술 솔루션의 필요성을 더욱 높이고 있습니다.