La startup de technologie financière « Mamun », basée à Mascate, a annoncé la clôture d'un tour de table d'amorçage d'une valeur de 3 millions de dollars américains. Ce tour a été mené par la société « Phaze Ventures » via son fonds Oman, avec la participation de la société émiratie « Jasoor Ventures ».
Grâce à ce financement, l'entreprise vise à élargir ses opérations d'acquisition de transactions commerciales et à améliorer ses capacités d'évaluation du crédit basées sur l'intelligence artificielle, afin de renforcer le corridor commercial reliant la région de la Grande Baie chinoise, le Sultanat d'Oman et les Émirats arabes unis.
Combler le déficit de financement du commerce mondial
Cette étape intervient à un moment où le secteur du commerce mondial est confronté à des défis de financement importants ; la Banque asiatique de développement estime le déficit de financement du commerce à environ 2,5 billions de dollars. Les petites et moyennes entreprises éprouvent d'énormes difficultés à accéder aux liquidités, environ 41 % de leurs demandes de financement commercial étant rejetées, en raison de la dépendance des banques traditionnelles à des antécédents financiers à long terme que les startups ont du mal à fournir.
Comment l'intelligence artificielle renforce-t-elle la confiance en matière de crédit ?
La plateforme « Mamun », conforme aux principes de la charia islamique, s'appuie sur des technologies d'intelligence artificielle pour surmonter les obstacles de l'évaluation traditionnelle. Au lieu de se fier uniquement à un long historique financier, le système d'évaluation du crédit de la plateforme analyse plusieurs éléments techniques et commerciaux, notamment :
- Analyse des contrats : examen des clauses des accords commerciaux pour garantir leur intégrité.
- Évaluation des acheteurs : étude de la solvabilité des contreparties.
- Documents commerciaux : vérification automatisée des documents liés aux expéditions.
- Registres de transactions : analyse des données sur les flux commerciaux pour évaluer les risques avec précision.
Le moteur d'acquisition de transactions de la plateforme surveille et analyse la transaction dès sa création, permettant aux investisseurs de financer l'écart temporel entre l'expédition des marchandises et le recouvrement de leur prix, qui varie généralement entre 60 et 90 jours.
Stratégie du corridor commercial : de Mascate à Hong Kong
« Mamun » se distingue par une infrastructure technique et réglementaire conçue pour servir le commerce transfrontalier, ce qui représente un avantage concurrentiel sur un marché dominé par des plateformes locales. L'entreprise opère via un corridor stratégique reliant trois points principaux :
- Mascate : en tant que siège soumis à la réglementation de l'Autorité des services financiers d'Oman pour l'acquisition de transactions.
- Abou Dabi : pour sécuriser les capitaux du Golfe et les flux émiratis.
- Hong Kong : en tant que passerelle de financement pour la région de la Grande Baie et les routes commerciales avec l'Asie.
Les données indiquent le succès de ce modèle, environ 40 % des règlements de financement du commerce via la plateforme étant effectués par des institutions financières et des entreprises basées à Hong Kong. Cette expansion coïncide avec la croissance des exportations non pétrolières omanaises de 10 %, ce qui renforce le besoin de solutions techniques flexibles pour soutenir cette croissance.