La empresa emergente de tecnología financiera «Mamun», con sede en Mascate, anunció el cierre de una ronda de financiación semilla por valor de 3 millones de dólares estadounidenses. Esta ronda fue liderada por la firma «Phaze Ventures» a través de su fondo de Omán, con la participación de la empresa emiratí «Jasoor Ventures».
A través de esta financiación, la empresa busca ampliar el alcance de sus operaciones en la captación de transacciones comerciales y mejorar sus capacidades de evaluación crediticia basadas en inteligencia artificial, con el fin de fortalecer el corredor comercial que conecta la Gran Área de la Bahía de China, el Sultanato de Omán y los Emiratos Árabes Unidos.
Cerrando la brecha de financiación del comercio mundial
Este paso se produce en un momento en que el sector del comercio mundial enfrenta desafíos financieros significativos; el Banco Asiático de Desarrollo estima la brecha de financiación comercial en unos 2.5 billones de dólares. Las pequeñas y medianas empresas enfrentan grandes dificultades para acceder a la liquidez, ya que cerca del 41% de sus solicitudes de financiación comercial son rechazadas debido a que los bancos tradicionales dependen de registros financieros a largo plazo que las empresas emergentes difícilmente pueden proporcionar.
¿Cómo mejora la inteligencia artificial la confianza crediticia?
La plataforma «Mamun», que cumple con los principios de la Sharia, utiliza tecnologías de inteligencia artificial para superar los obstáculos de la evaluación tradicional. En lugar de depender únicamente de un largo historial financiero, el sistema de evaluación crediticia de la plataforma analiza diversos elementos técnicos y comerciales que incluyen:
- Análisis de contratos: examen de las cláusulas de los acuerdos comerciales para garantizar su integridad.
- Evaluación de compradores: estudio de la solvencia crediticia de las contrapartes.
- Documentos comerciales: auditoría automatizada de los documentos relacionados con los envíos.
- Registros de transacciones: análisis de los datos de flujos comerciales para evaluar los riesgos con precisión.
El motor de captación de transacciones de la plataforma trabaja para monitorear y analizar la operación desde el momento de su creación, lo que permite a los inversores financiar la brecha temporal entre el envío de las mercancías y el cobro de su precio, que suele oscilar entre 60 y 90 días.
Estrategia del corredor comercial: de Mascate a Hong Kong
«Mamun» se distingue por una infraestructura técnica y regulatoria diseñada para servir al comercio transfronterizo, lo que representa una ventaja competitiva en un mercado dominado por plataformas locales. La empresa opera a través de un corredor estratégico que conecta tres puntos principales:
- Mascate: como sede sujeta a la supervisión de la Autoridad de Servicios Financieros de Omán para la captación de transacciones.
- Abu Dabi: para asegurar capitales del Golfo y flujos emiratíes.
- Hong Kong: como puerta de entrada financiera para la Gran Área de la Bahía y las rutas comerciales con Asia.
Los datos indican el éxito de este modelo, ya que cerca del 40% de las liquidaciones de financiación comercial a través de la plataforma se realizan mediante instituciones financieras y empresas con sede en Hong Kong. Esta expansión coincide con el crecimiento de las exportaciones no petroleras de Omán en un 10%, lo que refuerza la necesidad de soluciones técnicas flexibles para apoyar este crecimiento.