A empresa «Mamun», uma startup especializada em tecnologia financeira com sede em Mascate, anunciou a conclusão de uma rodada de financiamento semente no valor de 3 milhões de dólares americanos. Esta rodada foi liderada pela empresa «Phaze Ventures» através do seu fundo de Omã, com a participação da empresa emiradense «Jasoor Ventures».
Com este financiamento, a empresa pretende expandir o alcance das suas operações na captação de transações comerciais e melhorar as suas capacidades de avaliação de crédito baseadas em inteligência artificial, para reforçar o corredor comercial que liga a Grande Baía da China, o Sultanato de Omã e os Emirados Árabes Unidos.
Preenchendo a lacuna do financiamento comercial global
Este passo ocorre num momento em que o setor do comércio global enfrenta desafios financeiros significativos; o Banco Asiático de Desenvolvimento estima a lacuna de financiamento comercial em cerca de 2,5 biliões de dólares. As pequenas e médias empresas enfrentam enormes dificuldades no acesso à liquidez, sendo que cerca de 41% dos pedidos de financiamento comercial apresentados por elas são rejeitados, devido à dependência dos bancos tradicionais de registos financeiros de longo prazo que são difíceis de fornecer para as startups.
Como a inteligência artificial reforça a confiança de crédito?
A plataforma «Mamun», que está em conformidade com os princípios da Sharia islâmica, baseia-se em tecnologias de inteligência artificial para superar os obstáculos da avaliação tradicional. Em vez de depender apenas de um longo histórico financeiro, o sistema de avaliação de crédito da plataforma analisa vários elementos técnicos e comerciais que incluem:
- Análise de contratos: Exame das cláusulas dos acordos comerciais para garantir a sua integridade.
- Avaliação de compradores: Estudo da solvabilidade das contrapartes.
- Documentos comerciais: Auditoria automatizada dos documentos relacionados com os carregamentos.
- Registos de transações: Análise de dados de fluxos comerciais para avaliar os riscos com precisão.
O motor de captação de transações da plataforma trabalha para monitorizar e analisar a transação desde o momento da sua formação, o que permite aos investidores financiar a lacuna temporal entre o envio das mercadorias e a cobrança do seu valor, que varia normalmente entre 60 a 90 dias.
Estratégia do corredor comercial: de Mascate a Hong Kong
A «Mamun» distingue-se por uma infraestrutura técnica e regulamentar concebida para servir o comércio transfronteiriço, o que representa uma vantagem competitiva num mercado dominado por plataformas locais. A empresa opera através de um corredor estratégico que liga três pontos principais:
- Mascate: Como sede sujeita à supervisão da Autoridade de Serviços Financeiros de Omã para a captação de transações.
- Abu Dhabi: Para garantir capitais do Golfo e fluxos dos Emirados.
- Hong Kong: Como porta de entrada financeira para a Grande Baía e rotas comerciais com a Ásia.
Os dados indicam o sucesso deste modelo, uma vez que cerca de 40% das liquidações de financiamento comercial através da plataforma são realizadas por instituições financeiras e empresas sediadas em Hong Kong. Esta expansão coincide com o crescimento das exportações não petrolíferas de Omã em 10%, o que reforça a necessidade de soluções técnicas flexíveis para apoiar este crescimento.