Das zu FinTra Holding gehörende Unternehmen Universal Payment Network (UPN) hat den UPN Consortium gestartet, eine offene Gemeinschaftsplattform, die Akteure aus den Bereichen Zahlungen, Überweisungen und Finanzdienstleistungen an der Gestaltung der Ausrichtung eines globalen Netzwerks für Interoperabilität beteiligen soll. Die Ankündigung erfolgte während der Money20/20 Middle East in Riad.
Die Rolle der Plattform beschränkt sich nicht darauf, Teilnehmer zusammenzubringen. Sie ermöglicht ihnen, an der Festlegung der Strategie, der Roadmap, der Preisgestaltungsgrundsätze und der Prioritäten für die Entwicklung grenzüberschreitender Zahlungs- und Überweisungslösungen mitzuwirken. Gleichzeitig behält UPN die Verantwortung für den Betrieb des Netzwerks sowie für die Entwicklung seiner Infrastruktur und Fähigkeiten. Damit werden partizipative Governance und betriebliche sowie regulatorische Verantwortlichkeiten voneinander getrennt.
Was ändert sich konkret?
UPN präsentiert sich als neutrale Ebene, die lokale Zahlungsnetzwerke, Finanzinstitute, digitale Wallets sowie Anbieter von Überweisungs- und Open-Finance-Diensten miteinander verbindet, anstatt jedes Ökosystem zum Austausch seiner bestehenden Infrastruktur aufzufordern. Nach Angaben des Unternehmens können berechtigte Institutionen den Bedarf an der Einrichtung zahlreicher bilateraler Verbindungen verringern, ihre Fähigkeit zum Senden und Empfangen von Zahlungen und Überweisungen ausbauen und Zugang zu zusätzlichen Transaktionsströmen erhalten. Dies hängt jedoch von der Verfügbarkeit von Überweisungskorridoren, regulatorischen Anforderungen, geschäftlichen Vereinbarungen und Abwicklungen ab.
UPN zufolge erstreckt sich das Netzwerk auf mehr als 50 Märkte und umfasst mehr als 500 Millionen Konten. Zudem ermöglicht es den Zugang zu über 100 alternativen Zahlungsmethoden (APMs). Zu den Anwendungsfällen gehören Zahlungen zwischen Privatpersonen (P2P), Zahlungen zwischen Privatpersonen und Händlern (P2M) in Geschäften, im E-Commerce und auf digitalen Plattformen sowie Zahlungen zwischen Unternehmen (B2B).
Wer kann teilnehmen?
Die Plattform richtet sich an eine breite Palette von Institutionen, darunter Karten- und Echtzeitzahlungsnetzwerke, nationale Zahlungsverkehrsschalter, Banken, Mikrofinanzinstitute, BNPL-Unternehmen, Betreiber von Mobile Money, Anbieter digitaler Wallets sowie Überweisungs- und Devisenunternehmen.
Ebenfalls zu den Zielgruppen gehören Anbieter von Banking- und Open-Finance-Diensten, Zahlungsabwickler und Zahlungsakzeptanzunternehmen, staatliche Zahlungsplattformen, lizenzierte Anbieter digitaler Vermögenswerte sowie Institutionen, die in den Bereichen Clearing, Abwicklung, Liquidität und Korrespondenzbankwesen tätig sind. Anträge auf Teilnahme werden anhand des regulatorischen Status, der Marktabdeckung, der Compliance-Kontrollen, der technischen Bereitschaft, der Abwicklungsfähigkeiten sowie der Anwendungsfälle und des Mehrwerts bewertet.
Ein Hinweis auf den Übergang von der Planung zur Umsetzung
UPN gab den Abschluss der ersten Live-Transaktion von einer lokalen Wallet aus über Afrika unter Nutzung des Netzwerks bekannt. Nach Angaben des Unternehmens stellt die Transaktion einen ersten Nachweis für die Fähigkeit der vorgeschlagenen Infrastruktur dar, lokale Zahlungsökosysteme miteinander zu verbinden. Sie allein gibt jedoch keinen Aufschluss über die tatsächliche Reichweite oder das Volumen nachhaltiger kommerzieller Transaktionen.
Einordnung von certi.news: Die Bedeutung der Ankündigung liegt in dem Versuch, ein Governance- und Interoperabilitätsmodell aufzubauen, das bestehende Zahlungssysteme miteinander verbindet und zugleich die lokale Identität sowie die regulatorischen Verantwortlichkeiten jeder Institution wahrt. Offene Fragen betreffen die Umsetzung der Preisgestaltungsgrundsätze, die Verwaltung von Abwicklungen und Liquidität, den Umgang mit unterschiedlichen regulatorischen Anforderungen sowie das Ausmaß, in dem die breite Mitgliedschaft und die genannten Zahlen in eine tatsächlich skalierbare Nutzung übergehen. Die Quelle enthält keine Angaben zu den dem Bündnis beigetretenen Institutionen oder zu seinen geschäftlichen Bedingungen und den mit der Teilnahme verbundenen Gebühren.