Новое исследование, охватившее 25 511 домохозяйств, возглавляемых женщинами, в 37 странах Африки к югу от Сахары, показывает, что официальный доступ к финансовым услугам связан с более высокой способностью противостоять краткосрочным климатическим шокам. К таким услугам относятся наличие банковского счёта, доступ к мобильной связи и интернету — элементы, которые исследователи связывают с расширением возможностей женщин принимать экономические решения и справляться с кризисами.
Исследование опубликовано в журнале Climate Risk Management под названием Effect of financial inclusion and women empowerment on climate resilience: Evidence from sub-Saharan African households. Авторы — Essossinam, A. и его коллеги; цифровой идентификатор DOI: 10.1016/j.crm.2026.100848.
Что измеряли исследователи?
Исследование основывалось на данных опросов Afrobarometer и использовало рамочную систему Организации экономического сотрудничества и развития для измерения финансовой инклюзии по показателям, включающим наличие банковского счёта, владение телефоном и доступ к интернету. Затем исследователи сопоставили эти показатели с мерами расширения прав и возможностей женщин, такими как финансовая безопасность, способность принимать решения, избирательные права и связь с сообществом.
Для измерения устойчивости исследователи использовали разработанный Продовольственной и сельскохозяйственной организацией Объединённых Наций показатель, известный как Resilience Index Measurement and Analysis (RIMA). Эта система оценивает способность домохозяйства выдерживать потрясения и стрессовые факторы и восстанавливаться после них, включая отсутствие продовольственной безопасности, климатические колебания и экономические кризисы.
Исследование показало, что включённые в выборку домохозяйства в целом обладали относительно высокой способностью восстанавливаться после потрясений, но были слабее в заблаговременном формировании превентивной устойчивости к экстремальным явлениям. Более высокий уровень финансового доступа женщин также был связан с большей способностью поглощать последствия шока, но не обязательно с уменьшением базовой подверженности долгосрочному риску.
Почему важна эта связь?
Финансовый доступ позволяет женщинам принимать решения, связанные с сельским хозяйством, обращаться за кредитом в чрезвычайных ситуациях, сберегать, а также покупать или продавать продукты питания на более выгодных условиях. Это может помочь домохозяйству продолжать существование после засухи или наводнения либо использовать сети общественной поддержки, не погружаясь быстро в экономический кризис.
Этот вывод особенно важен для региона, сталкивающегося с волнами жары, засухами, пожарами, наводнениями и угрозами для урожая. Женщины уже сталкиваются с экономическими и правовыми барьерами, включая неравенство доходов, ограниченный доступ к земле и повышенный риск перемещения. Кроме того, зависимость от цифровых финансовых услуг может создавать дополнительное препятствие, когда отсутствуют телефон, подключение к интернету или необходимые навыки их использования.
Согласно данным Группы Всемирного банка, приведённым в материале, доля женщин, имеющих финансовый счёт в регионе, выросла до 52% в 2024 году, однако разрыв между женщинами и мужчинами увеличился с немногим менее пяти процентных пунктов в 2011 году до 12 пунктов в 2024 году.
Финансирование не является самостоятельным решением
Исследование показывает, что финансовая инклюзия была связана с более широкими политическими и экономическими возможностями, однако связь была слабее по некоторым показателям социальной автономии. Это означает, что наличие счёта или телефона автоматически не устраняет культурные нормы и социальные ограничения, которые сдерживают способность женщины распоряжаться ресурсами или участвовать в принятии решений.
Поэтому исследователи различают поглощение текущего шока и формирование долгосрочной способности к адаптации. Домохозяйство может использовать свои сбережения после наводнения, но оставаться уязвимым, если женщина не имеет прав на землю, доступа к подходящему кредиту или страховых инструментов, защищающих экономическую деятельность от повторяющихся убытков.
Что предлагают результаты?
Исследование выступает за проведение политики, сочетающей финансовый доступ с устранением структурных барьеров, а не ограничивающейся открытием новых счетов. Среди приведённых в нём примеров:
- программы сельскохозяйственного кредитования, учитывающие потребности женщин;
- поддержка климатического страхования для женщин, занятых в сельском хозяйстве в регионах, подверженных засухам;
- программы совместной регистрации прав собственности на землю;
- квоты для женщин в местных комитетах по адаптации к изменению климата.
Недавние наводнения в Гане демонстрируют разрыв между наличием ресурсов и способностью их защитить. Francis Anaisie, один из авторов исследования, отметил, что многие женщины потеряли средства, связанные с неформальной экономической деятельностью, из-за наводнений, а страхование могло бы уменьшить масштаб потерь.
Редакционный комментарий: фактическое изменение, подтверждаемое исследованием, состоит не в том, что финансовые услуги предотвращают ущерб от изменения климата, а в том, что они могут предоставить домохозяйствам более эффективные инструменты для поглощения последствий шока после его наступления. Переход от чрезвычайного реагирования к устойчивой адаптации требует более широких реформ в сфере собственности, доходов, представительства и цифрового доступа. Кроме того, исследование измеряет связь между финансовой инклюзией и устойчивостью и само по себе не доказывает, что открытие счетов является единственной причиной улучшения; вопрос о том, как превратить этот доступ в долгосрочную защиту, остаётся открытым политическим и практическим вопросом.