Un nuevo estudio que incluyó a 25.511 hogares encabezados por mujeres en 37 países del África subsahariana señala que el acceso formal a los servicios financieros está relacionado con una mayor capacidad para absorber las perturbaciones climáticas a corto plazo. Esto incluye tener una cuenta bancaria y acceso al teléfono móvil e internet, elementos que los investigadores relacionan con una mayor capacidad de las mujeres para tomar decisiones económicas y afrontar las crisis.
El estudio se publicó en la revista Climate Risk Management con el título Effect of financial inclusion and women empowerment on climate resilience: Evidence from sub-Saharan African households, elaborado por Essossinam, A. y sus colegas, y tiene el identificador digital DOI: 10.1016/j.crm.2026.100848.
¿Qué midieron los investigadores?
El estudio se basó en datos de encuestas de Afrobarometer y utilizó el marco de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos para medir la inclusión financiera mediante indicadores que incluyen tener una cuenta bancaria, poseer un teléfono y acceder a internet. Después comparó estos indicadores con medidas del empoderamiento de las mujeres, como la seguridad financiera, la capacidad de tomar decisiones, los derechos de voto y la vinculación con la comunidad.
Para medir la resiliencia, los investigadores recurrieron al índice de la Organización de las Naciones Unidas para la Alimentación y la Agricultura conocido como Resilience Index Measurement and Analysis (RIMA). Este marco mide la capacidad del hogar para soportar y recuperarse de perturbaciones y tensiones, incluida la inseguridad alimentaria, la variabilidad climática y las crisis económicas.
El estudio constató que los hogares incluidos en la muestra eran, en general, relativamente capaces de recuperarse después de las perturbaciones, pero eran más débiles a la hora de desarrollar de antemano una capacidad preventiva para afrontar fenómenos extremos. Asimismo, un mayor acceso financiero de las mujeres se relacionó con una mayor capacidad para absorber la perturbación, pero no necesariamente con una reducción de la exposición básica al riesgo a largo plazo.
¿Por qué es importante esta relación?
El acceso financiero permite a las mujeres tomar decisiones relacionadas con la agricultura, solicitar crédito en situaciones de emergencia, ahorrar y comprar o vender alimentos en mejores condiciones. Esto puede ayudar al hogar a mantenerse después de una sequía o una inundación, o a utilizar las redes de apoyo comunitario en lugar de caer rápidamente en una crisis económica.
Este resultado cobra importancia en una región expuesta a olas de calor, sequías, incendios, inundaciones y amenazas para los cultivos. Las mujeres ya enfrentan obstáculos económicos y jurídicos, entre ellos la desigualdad de ingresos, el acceso limitado a la tierra y un mayor riesgo de desplazamiento. Además, la dependencia de los servicios financieros digitales puede añadir una nueva barrera cuando no se dispone de teléfono, conexión a internet o las capacidades necesarias para utilizarlo.
Según los datos del Grupo Banco Mundial citados en el material, la proporción de mujeres que poseen una cuenta financiera en la región aumentó al 52 % en 2024, pero la brecha entre mujeres y hombres se amplió desde algo menos de cinco puntos porcentuales en 2011 hasta 12 puntos en 2024.
La financiación no es una solución aislada
El estudio muestra que la inclusión financiera se relacionó con un mayor empoderamiento político y económico, pero la relación fue más débil en algunos indicadores de empoderamiento social. Esto significa que tener una cuenta o un teléfono no elimina automáticamente las normas culturales y las restricciones sociales que limitan la capacidad de las mujeres para disponer de los recursos o participar en las decisiones.
Por ello, los investigadores distinguen entre absorber la perturbación actual y desarrollar una capacidad de adaptación a largo plazo. Un hogar puede utilizar sus ahorros después de una inundación, pero seguirá estando expuesto al riesgo si la mujer no obtiene derechos sobre la tierra, crédito adecuado o instrumentos de seguro que protejan la actividad económica frente a pérdidas recurrentes.
¿Qué proponen los resultados?
El estudio impulsa políticas que combinen el acceso financiero con la eliminación de las barreras estructurales, en lugar de limitarse a abrir nuevas cuentas. Entre los ejemplos que incluye se encuentran:
- Programas de crédito agrícola que tengan en cuenta las necesidades de las mujeres.
- Apoyo a los seguros climáticos para las mujeres que trabajan en la agricultura en zonas expuestas a la sequía.
- Programas de registro conjunto de la propiedad de la tierra.
- Cuotas para mujeres en los comités locales de adaptación climática.
Las recientes inundaciones en Ghana ofrecen un ejemplo de la brecha entre poseer recursos y tener la capacidad de protegerlos; Francis Anaisie, uno de los autores del estudio, señaló que muchas mujeres perdieron dinero vinculado a actividades económicas informales a causa de las inundaciones, y que los seguros podrían haber reducido el alcance de la pérdida.
Lectura editorial: El cambio efectivo que demuestra el estudio no es que los servicios financieros eviten los daños climáticos, sino que pueden proporcionar a los hogares mejores herramientas para absorber la perturbación una vez que ocurre. La transición de la respuesta de emergencia a la adaptación sostenible requiere reformas más amplias en materia de propiedad, ingresos, representación y acceso digital. Asimismo, el estudio mide la relación entre la inclusión financiera y la resiliencia, y por sí solo no demuestra que la apertura de cuentas sea la única causa de la mejora; sigue siendo una cuestión política y práctica abierta cómo transformar este acceso en protección a largo plazo.