Une nouvelle étude portant sur 25 511 ménages dirigés par des femmes dans 37 pays d’Afrique subsaharienne indique que l’accès formel aux services financiers est associé à une meilleure capacité à absorber les chocs climatiques à court terme. Cela comprend la possession d’un compte bancaire ainsi que l’accès au téléphone mobile et à Internet, des éléments que les chercheurs associent à une capacité accrue des femmes à prendre des décisions économiques et à faire face aux crises.
L’étude a été publiée dans la revue Climate Risk Management sous le titre Effect of financial inclusion and women empowerment on climate resilience: Evidence from sub-Saharan African households. Elle a été réalisée par Essossinam, A. et ses collègues, et porte l’identifiant numérique DOI : 10.1016/j.crm.2026.100848.
Qu’ont mesuré les chercheurs ?
L’étude s’est appuyée sur les données des enquêtes Afrobarometer et a utilisé le cadre de l’Organisation de coopération et de développement économiques pour mesurer l’inclusion financière au moyen d’indicateurs comprenant la possession d’un compte bancaire, la possession d’un téléphone et l’accès à Internet. Elle a ensuite comparé ces indicateurs à des mesures de l’autonomisation des femmes, telles que la sécurité financière, la capacité à prendre des décisions, les droits de vote et le lien avec la communauté.
Pour mesurer la résilience, les chercheurs ont utilisé l’indice de l’Organisation des Nations unies pour l’alimentation et l’agriculture connu sous le nom de Resilience Index Measurement and Analysis (RIMA). Ce cadre mesure la capacité d’un ménage à résister aux chocs et aux pressions et à s’en remettre, notamment en cas d’insécurité alimentaire, de fluctuations climatiques et de crises économiques.
L’étude a constaté que les ménages inclus dans l’échantillon étaient, de manière générale, relativement capables de rebondir après les chocs, mais qu’ils étaient moins performants pour construire à l’avance une capacité préventive leur permettant de faire face aux événements extrêmes. Un accès financier accru des femmes était également associé à une plus grande capacité à absorber le choc, mais pas nécessairement à une réduction de l’exposition fondamentale au risque à long terme.
Pourquoi cette association est-elle importante ?
L’accès financier permet aux femmes de prendre des décisions liées à l’agriculture, de demander un crédit en cas d’urgence, d’épargner et d’acheter ou de vendre des denrées alimentaires dans de meilleures conditions. Cela peut aider le ménage à continuer à fonctionner après une sécheresse ou des inondations, ou à recourir aux réseaux de soutien communautaire plutôt que de sombrer rapidement dans une crise économique.
Ce résultat revêt une importance particulière dans une région exposée aux vagues de chaleur, aux sécheresses, aux incendies, aux inondations et aux menaces pesant sur les récoltes. Les femmes sont déjà confrontées à des obstacles économiques et juridiques, notamment les inégalités de revenus, l’accès limité aux terres et des risques accrus de déplacement. En outre, la dépendance à l’égard des services financiers numériques peut ajouter un nouvel obstacle lorsque le téléphone, la connexion à Internet ou les compétences nécessaires à leur utilisation ne sont pas disponibles.
Selon les données du Groupe de la Banque mondiale citées dans l’article, la proportion de femmes possédant un compte financier dans la région est passée à 52 % en 2024, mais l’écart entre les femmes et les hommes s’est creusé, passant d’un peu moins de cinq points de pourcentage en 2011 à 12 points en 2024.
Le financement n’est pas une solution isolée
L’étude montre que l’inclusion financière était associée à une plus grande autonomisation politique et économique, mais que la relation était plus faible pour certains indicateurs d’autonomisation sociale. Cela signifie que la possession d’un compte ou d’un téléphone n’élimine pas automatiquement les normes culturelles et les contraintes sociales qui limitent la capacité des femmes à disposer des ressources ou à participer aux décisions.
Les chercheurs distinguent donc l’absorption du choc actuel de la construction d’une capacité d’adaptation à long terme. Un ménage peut utiliser son épargne après une inondation, mais rester vulnérable si la femme ne dispose pas de droits fonciers, d’un crédit adapté ou d’outils d’assurance protégeant l’activité économique contre des pertes récurrentes.
Que proposent les résultats ?
L’étude plaide pour des politiques combinant l’accès financier et la suppression des obstacles structurels, plutôt que de se limiter à l’ouverture de nouveaux comptes. Parmi les exemples qu’elle cite figurent :
- des programmes de crédit agricole tenant compte des besoins des femmes ;
- un soutien à l’assurance climatique pour les femmes travaillant dans l’agriculture dans les zones exposées à la sécheresse ;
- des programmes d’enregistrement conjoint de la propriété foncière ;
- des quotas pour les femmes dans les comités locaux d’adaptation climatique.
Les récentes inondations au Ghana illustrent l’écart entre la possession de ressources et la capacité à les protéger. Francis Anaisie, l’un des auteurs de l’étude, a indiqué que de nombreuses femmes avaient perdu des fonds liés à des activités économiques informelles à cause des inondations et que l’assurance aurait pu réduire l’ampleur des pertes.
Lecture éditoriale : le changement concret établi par l’étude n’est pas que les services financiers empêchent les dommages climatiques, mais qu’ils peuvent fournir aux ménages de meilleurs outils pour absorber le choc une fois celui-ci survenu. Le passage de la réponse d’urgence à l’adaptation durable nécessite toutefois des réformes plus larges en matière de propriété, de revenus, de représentation et d’accès numérique. En outre, l’étude mesure l’association entre l’inclusion financière et la résilience, sans démontrer à elle seule que l’ouverture de comptes est l’unique cause de l’amélioration ; la manière de transformer cet accès en protection à long terme reste une question politique et opérationnelle ouverte.