Американский стартап Prismm занимается этапом, который в банках часто управляется вручную: переводом счетов и активов наследникам после смерти их владельца. Платформа позволяет клиентам заранее назначить членов семьи и предоставить им контролируемый доступ к необходимым счетам и документам, что позволяет удалённо начать процедуры перевода соответствующих активов.
Компания Prismm была основана в 2020 году сёстрами Martha Underwood и Shella Sylla, обладающими многолетним опытом работы в банковском и финансовом секторах. По словам основательниц, идея возникла из семейного опыта, который выявил сложность поиска документов и финансовой информации, когда глава семьи сталкивается с чрезвычайной ситуацией. Позднее эта идея укрепилась во время работы Underwood в банке в период пандемии COVID-19, когда она наблюдала, как семьи испытывали трудности с выявлением счетов, погашением обязательств и поддержкой оставшихся членов семьи после смерти одного из родственников.
Три компонента платформы
Prismm предлагает два основных продукта и разрабатывает третий:
- Prismm Designate: инструмент, позволяющий банкам предлагать клиентам упрощённый цифровой способ обновления данных о бенефициарах с целью сократить время и усилия клиентов и организаций.
- Prismm Anchor: защищённое пространство для объединения информации о счетах, документах, недвижимости и активах, находящихся в разных организациях, с возможностью управлять правами доступа назначенных лиц. Инструмент предоставляется через финансовые учреждения, а не в виде отдельного потребительского приложения.
- Prismm Continuity: находящийся в разработке продукт, который будет пошагово консультировать сотрудников и семьи во время осуществления процесса перевода активов.
Согласно опубликованному описанию, информация о личности, согласии и подтверждающие документы хранятся заранее, поэтому назначенное лицо после смерти владельца счёта может войти в систему и увидеть связанную информацию в одном месте, а затем начать переводы, разрешённые данными о бенефициарах и действующими процедурами.
Почему эта новость важна?
Суть Prismm заключается не только в потребительском приложении для управления наследством, а в попытке сделать планирование финансового перехода частью самой банковской инфраструктуры. Компания считает, что возложение на клиента инициативы по выполнению этих задач приводит к их откладыванию или игнорированию, особенно когда семья занята уходом и процедурами, связанными со смертью. Поэтому Prismm сосредоточена на непосредственной интеграции инструментов в основные банковские системы и сокращении количества шагов, необходимых семьям.
Prismm связывает такое использование с коммерческой проблемой, которую называет «утечкой наследства» (estate attrition): наследники переводят средства в другие организации, поскольку исходный банк не предоставляет понятного пути управления переходом. С точки зрения банков, данные о бенефициарах и более простые цифровые процедуры могут помочь сохранить активы и отношения со следующим поколением клиентов.
Ограничения и открытые вопросы
Источник не сообщает, сколько банков используют Prismm, какова стоимость услуг или каков охват правового регулирования продуктов в разных штатах. Кроме того, перевод активов по-прежнему будет зависеть от права бенефициаров на получение средств, документов и действующих банковских и юридических процедур. Поэтому заявление свидетельствует о тенденции к цифровизации процесса перевода средств, но пока не доказывает унификацию этого процесса или решение всех его сложностей.