美国初创公司 Prismm 正在处理银行内部通常由人工管理的一个阶段：账户和资产在账户持有人去世后转移给继承人。其平台允许客户提前指定家人，并向他们授予受控的账户和必要文件访问权限，从而可以远程启动符合条件的资产转移程序。
Prismm 于 2020 年由姐妹 Martha Underwood 和 Shella Sylla 创立，两人在银行业和金融业拥有数十年的经验。两位创始人表示，这一想法源于一次家庭经历：当家中主要经济支柱遭遇紧急情况时，家人很难找到相关文件和财务信息。后来，Underwood 在一家银行工作期间，这一想法进一步成形。那是在新冠肺炎疫情期间，她看到一些家庭在亲属去世后难以清点账户、偿还债务并支持幸存的家庭成员。
平台的三个组成部分
Prismm 提供两款主要产品，同时正在开发第三款产品：
- Prismm Designate：一款工具，使银行能够为客户提供一种简化的数字方式来更新受益人信息，旨在减少客户和机构所需的时间与精力。
- Prismm Anchor：一个安全空间，用于集中整理客户在多家机构持有的账户信息、文件、房地产和资产，并控制指定人员的权限。该工具通过金融机构提供，而不是作为独立的消费应用提供。
- Prismm Continuity：一款正在开发的产品，将在资产转移过程中为员工和家庭提供逐步指导。
根据已发布的描述，身份信息、同意信息和证明文件会预先存储，因此指定人员可以在账户持有人去世后登录，在一个地方查看相关信息，然后启动受益人信息和现行程序所允许的转账。
为什么这条消息值得关注？
Prismm 的核心并不只是面向消费者的遗产管理应用，而是试图让财务转移规划成为银行基础设施本身的一部分。公司认为，依赖客户主动完成这些任务，会导致相关事项被推迟或忽略，尤其是在家庭忙于照护和处理与死亡相关的事务时。因此，公司重点是将工具直接整合进银行的核心系统，并减少家庭所需完成的步骤。
Prismm 将这一用途与其称为“遗产流失”（estate attrition）的商业挑战联系起来：继承人会将资金转移到其他机构，因为原有银行没有提供清晰的转移管理路径。从银行的角度看，受益人信息以及更简单的数字化流程，可能有助于留住资产，并维持与下一代客户的关系。
局限与未决问题
来源没有提供有关使用 Prismm 的银行数量、费用或这些产品在各州法律覆盖范围的信息。此外，资产转移仍将取决于受益人的资格、文件以及现行的银行和法律程序。因此，这一公告体现的是资金转移流程数字化的一种趋势，目前还不能证明该流程已经实现统一，或其所有复杂性都已得到解决。