La startup estadounidense Prismm trabaja para abordar una etapa que a menudo se gestiona manualmente dentro de los bancos: la transferencia de cuentas y activos a los herederos tras el fallecimiento de su titular. Su plataforma permite a los clientes designar previamente a familiares y concederles un acceso controlado a las cuentas y los documentos necesarios, lo que permite iniciar a distancia los procedimientos de transferencia de los activos elegibles.
Prismm fue fundada en 2020 por las hermanas Martha Underwood y Shella Sylla, quienes cuentan con décadas de experiencia en los sectores bancario y financiero. Las fundadoras afirman que la idea surgió de una experiencia familiar que reveló la dificultad de encontrar documentos e información financiera cuando el cabeza de familia atraviesa una emergencia, y que cobró fuerza durante el trabajo de Underwood en un banco en el contexto de la pandemia de COVID-19, cuando vio a familias enfrentarse a dificultades para localizar las cuentas, pagar las obligaciones y apoyar a los familiares supervivientes tras el fallecimiento de uno de sus parientes.
Tres componentes de la plataforma
Prismm ofrece dos productos principales y desarrolla un tercero:
- Prismm Designate: una herramienta que permite a los bancos ofrecer a los clientes una forma digital simplificada de actualizar la información de los beneficiarios, con el objetivo de reducir el tiempo y el esfuerzo para los clientes y las instituciones.
- Prismm Anchor: un espacio seguro para reunir información sobre cuentas, documentos, bienes inmuebles y activos mantenidos en varias instituciones, con control sobre los permisos de las personas designadas. La herramienta se ofrece a través de instituciones financieras, en lugar de como una aplicación independiente para consumidores.
- Prismm Continuity: un producto en desarrollo que ofrecerá orientación paso a paso a empleados y familias durante la ejecución del proceso de transferencia de activos.
Según la descripción publicada, la información de identidad, el consentimiento y los documentos justificativos se almacenan previamente, de modo que la persona designada pueda iniciar sesión tras el fallecimiento del titular de la cuenta y ver la información pertinente en un solo lugar, para después iniciar las transferencias permitidas por los datos de los beneficiarios y los procedimientos vigentes.
¿Por qué importa esta noticia?
El núcleo de Prismm no es únicamente una aplicación de gestión de herencias para consumidores, sino un intento de integrar la planificación de la transición financiera en la propia infraestructura bancaria. La empresa considera que depender de la iniciativa del cliente para completar estas tareas hace que se pospongan o se descuiden, especialmente cuando la familia está ocupada con los cuidados y los trámites relacionados con el fallecimiento. Por ello, se centra en integrar las herramientas directamente en los sistemas centrales de los bancos y reducir los pasos que deben realizar las familias.
Prismm relaciona este uso con un desafío comercial que denomina «pérdida de patrimonios» (estate attrition), por el que los herederos trasladan el dinero a otras instituciones porque el banco original no ofrece una vía clara para gestionar la transición. Desde la perspectiva de los bancos, los datos de los beneficiarios y unos procedimientos digitales más sencillos podrían ayudar a retener los activos y la relación con la siguiente generación de clientes.
Límites y preguntas abiertas
La fuente no ofrece detalles sobre el número de bancos que utilizan Prismm, las tarifas ni el alcance de la cobertura legal de los productos en los distintos estados. Además, la transferencia de activos seguirá estando vinculada a la elegibilidad de los beneficiarios, los documentos y los procedimientos bancarios y legales vigentes. Por tanto, el anuncio representa una tendencia hacia la digitalización del proceso de transferencia de fondos, pero todavía no demuestra que dicho proceso se haya unificado ni que se hayan resuelto todas sus complejidades.