Das US-amerikanische Startup Prismm befasst sich mit einer Phase, die innerhalb von Banken häufig manuell verwaltet wird: der Übertragung von Konten und Vermögenswerten an Erben nach dem Tod des Kontoinhabers. Seine Plattform ermöglicht es Kunden, Familienmitglieder im Voraus zu bestimmen und ihnen kontrollierten Zugriff auf die erforderlichen Konten und Dokumente zu gewähren, sodass die Verfahren zur Übertragung geeigneter Vermögenswerte aus der Ferne eingeleitet werden können.
Prismm wurde 2020 von den Schwestern Martha Underwood und Shella Sylla gegründet, die über jahrzehntelange Erfahrung im Banken- und Finanzsektor verfügen. Nach Angaben der Gründerinnen entstand die Idee aus einer familiären Erfahrung, die zeigte, wie schwierig es ist, Dokumente und Finanzinformationen zu finden, wenn der Haushaltsvorstand in eine Notsituation gerät. Während Underwoods Arbeit bei einer Bank während der Covid-19-Pandemie verfestigte sich die Idee, als sie Familien dabei beobachtete, wie sie Schwierigkeiten hatten, Konten zu erfassen, Verpflichtungen zu begleichen und überlebende Familienmitglieder nach dem Tod eines Angehörigen zu unterstützen.
Drei Komponenten der Plattform
Prismm bietet zwei zentrale Produkte an und entwickelt ein drittes:
- Prismm Designate: Ein Tool, mit dem Banken ihren Kunden eine vereinfachte digitale Möglichkeit zur Aktualisierung der Angaben zu Begünstigten anbieten können, um Zeit- und Arbeitsaufwand für Kunden und Institutionen zu verringern.
- Prismm Anchor: Ein sicherer Bereich zur Bündelung von Informationen über Konten, Dokumente, Immobilien und Vermögenswerte, die bei mehreren Institutionen gehalten werden, einschließlich der Kontrolle über die Berechtigungen bestimmter Personen. Das Tool wird über Finanzinstitute und nicht als eigenständige Verbraucher-App angeboten.
- Prismm Continuity: Ein in Entwicklung befindliches Produkt, das Mitarbeitenden und Familien bei der Durchführung der Vermögensübertragung eine schrittweise Anleitung bieten soll.
Der veröffentlichten Beschreibung zufolge werden Identitäts- und Einwilligungsinformationen sowie unterstützende Dokumente im Voraus gespeichert. Dadurch kann sich die bestimmte Person nach dem Tod des Kontoinhabers anmelden und die relevanten Informationen an einem Ort einsehen. Anschließend kann sie die Übertragungen einleiten, die durch die Angaben zu den Begünstigten und die geltenden Verfahren ermöglicht werden.
Warum ist diese Nachricht wichtig?
Im Kern handelt es sich bei Prismm nicht nur um eine Anwendung zur Verwaltung von Nachlässen für Verbraucher, sondern um den Versuch, die Planung der finanziellen Übertragung zu einem Bestandteil der Banken-Infrastruktur selbst zu machen. Das Unternehmen ist der Ansicht, dass die Abhängigkeit von der Initiative der Kunden bei der Erledigung dieser Aufgaben dazu führt, dass sie aufgeschoben oder vernachlässigt werden, insbesondere wenn die Familie mit Pflege und den mit einem Todesfall verbundenen Formalitäten beschäftigt ist. Daher konzentriert sich Prismm darauf, die Tools direkt in die Kernsysteme der Banken zu integrieren und die für Familien erforderlichen Schritte zu reduzieren.
Prismm verbindet diese Nutzung mit einer geschäftlichen Herausforderung, die das Unternehmen als „estate attrition“ bezeichnet, also als Abwanderung von Nachlassvermögen. Dabei übertragen Erben das Geld zu anderen Institutionen, weil die ursprüngliche Bank keinen klaren Weg für die Verwaltung der Übertragung bietet. Aus Sicht der Banken könnten Angaben zu Begünstigten und einfachere digitale Verfahren dazu beitragen, Vermögenswerte und die Beziehung zur nächsten Kundengeneration zu erhalten.
Grenzen und offene Fragen
Die Quelle macht keine Angaben dazu, wie viele Banken Prismm nutzen, wie hoch die Gebühren sind oder welchen Umfang die rechtliche Abdeckung der Produkte in den einzelnen Bundesstaaten hat. Auch die Übertragung von Vermögenswerten bleibt an die Berechtigung der Begünstigten sowie an die geltenden bankrechtlichen und rechtlichen Dokumente und Verfahren gebunden. Die Ankündigung steht daher für einen Trend zur Digitalisierung der Geldübertragung, ist aber noch kein Beleg für eine Vereinheitlichung dieses Prozesses oder für die Lösung all seiner Komplexitäten.