Apple 开始在印度推出 Apple Pay 服务，正式进入一个由国家支持的统一支付接口（Unified Payments Interface，UPI）主导的支付市场，这一进入市场的举措已等待多时。第一阶段仅面向 Axis Bank 客户开放；Axis Bank 是印度第三大私营银行，符合条件的客户须持有使用 Visa 或 Mastercard 网络的银行卡。
客户可以将信用卡添加到 Apple Wallet 应用中，并通过 Apple Pay 进行在线购物，或在已启用该服务的设备和销售点进行非接触式支付。此次初期推出不包括 RuPay 卡；RuPay 是印度本土的银行卡网络。
有限推出与不均衡的受理情况
拥有符合条件的银行卡并不意味着 Apple Pay 能在所有地方使用。交易能否成功还取决于商户以及支付基础设施提供商或收单银行是否启用了该服务。消息人士称，交易可能在由支持 Apple Pay 的机构运营的设备上成功，但在另一台尚未由收单银行启用该服务的设备上失败。
这些条件使初期的受理范围并不统一，也增加了通过 UPI 支付时通常不会出现的复杂性。UPI 允许使用二维码在银行账户之间直接转账，无需依赖银行卡。
费用阻碍合作关系扩展
据 TechCrunch 援引的消息人士称，Apple 要求收取约 20 个基点，即交易金额的 0.2%。据消息人士称，这相当于支付环节利润空间的很大一部分，而该利润空间约为 40 至 50 个基点。
HDFC Bank、ICICI Bank 和 SBI Card 尚未加入此次发布，各方仍在就商业条件进行谈判。Apple、Axis Bank 以及上述银行机构均未回应置评请求。
进入印度市场会带来什么变化？
Apple 进入的是一个与美国及银行卡占主导地位的经济体截然不同的市场；在印度，大多数数字支付由 UPI 完成。因此，Apple Pay 初期面向的是规模更小的银行卡用户群，并不是银行直接支付体系的通用替代方案。
不过，印度的 iPhone 用户群可能足以为该服务带来商业价值。该用户群往往拥有更高收入和高端信用卡，即使 Apple Pay 的使用仍然有限。此外，交易费用也为 Apple 提供了从印度 iPhone 用户身上获得收益的额外渠道。
此次推出与 Apple 在印度扩大 iPhone 销售、本地制造和零售店布局同步进行。根据消息来源援引 Counterpoint Research 的数据，按价值计算，Apple 于 2025 年占据印度智能手机市场的 28%，高于前一年的 23%。
悬而未决的问题是，Apple 能否扩大合作银行和受理地点网络，尤其是在 UPI 占据主导地位、金融机构又对 Apple 收费较为敏感的情况下。目前阶段，这项服务面临的是一次有限的实际测试：尽管不支持 RuPay，且支付设备的准备程度各不相同，但要将 iPhone 用户和高端银行卡用户基础转化为重复使用。