Apple ha comenzado a implementar el servicio Apple Pay en India, en una entrada largamente esperada en un mercado de pagos dominado por la red Unified Payments Interface (UPI), respaldada por el Estado. La primera fase se limita a los clientes de Axis Bank, el tercer banco privado más grande de India, que posean tarjetas elegibles operadas en las redes Visa y Mastercard.
Los clientes pueden añadir sus tarjetas de crédito a la aplicación Apple Wallet y utilizar Apple Pay para compras en línea o para pagos sin contacto en dispositivos y puntos de venta habilitados para el servicio. El lanzamiento inicial no incluye las tarjetas RuPay, la red de tarjetas nacional de India.
Lanzamiento limitado y aceptación desigual
Tener una tarjeta elegible no significará que Apple Pay funcionará en todas partes. El éxito de la operación también depende de que el servicio esté habilitado por el comercio y por el proveedor de infraestructura o el banco adquirente de los pagos. Según la fuente, una operación puede tener éxito a través de un dispositivo gestionado por una entidad que haya habilitado Apple Pay, mientras que puede fallar en otro dispositivo en el que el banco adquirente aún no haya activado el servicio.
Estas condiciones hacen que el alcance inicial de aceptación sea desigual y añaden una complejidad que normalmente no aparece en la experiencia de pago mediante UPI, que permite transferir dinero directamente entre cuentas bancarias utilizando un código QR y sin depender de tarjetas.
Las comisiones obstaculizan la expansión de las alianzas
Apple exige una comisión de aproximadamente 20 puntos básicos, es decir, el 0,2% del valor de la transacción, según personas citadas por TechCrunch. Esto representa una parte considerable del margen de la capa de pagos, que oscila aproximadamente entre 40 y 50 puntos básicos, según la fuente.
HDFC Bank, ICICI Bank y SBI Card no se han incorporado al lanzamiento, mientras continúan las negociaciones sobre las condiciones comerciales. Apple, Axis Bank y las instituciones bancarias mencionadas no respondieron a las solicitudes de comentarios.
¿Qué cambia con la entrada en el mercado indio?
Apple entra en un mercado radicalmente distinto de Estados Unidos y de las economías donde predominan las tarjetas, ya que UPI gestiona la mayoría de los pagos digitales en India. Por ello, Apple Pay se dirige inicialmente a un segmento más reducido de usuarios de tarjetas y no ofrece una alternativa general al sistema de pagos bancarios directos.
Aun así, la base de usuarios de iPhone en India, que tiende a tener ingresos más altos y tarjetas de crédito premium, podría ser suficiente para otorgar valor comercial al servicio aunque su uso siga siendo limitado. Las comisiones por transacción también proporcionan a Apple un canal adicional para generar ingresos de los usuarios de iPhone en el país.
El lanzamiento coincide con la expansión de Apple en India en términos de ventas de iPhone, fabricación local y tiendas minoristas. Según cifras citadas por la fuente a partir de Counterpoint Research, Apple captó el 28% del mercado indio de teléfonos inteligentes por valor en 2025, frente al 23% del año anterior.
La pregunta abierta sigue siendo si Apple podrá ampliar su red de bancos y puntos de aceptación, especialmente ante el predominio de UPI y la sensibilidad de las instituciones financieras hacia las comisiones de Apple. Por ahora, la fase actual somete al servicio a una prueba práctica limitada: convertir la base de usuarios de iPhone y de tarjetas premium en usuarios frecuentes, pese a la falta de compatibilidad con RuPay y a la preparación desigual de los dispositivos de pago.