Mısır’da finansal teknoloji artık yasal bir çerçevenin dışında faaliyet göstermiyor; ancak dijital ürün ve hizmetlerin ortaya çıkış hızı, düzenleyici sistemi sürekli bir sınavla karşı karşıya bırakıyor. Yeni kuralların yasama süreçlerini, çalışmaları ve kurumsal koordinasyonu gerektirdiği bir dönemde, yeni bir dijital finansal model yalnızca birkaç ay içinde ortaya çıkabiliyor.
Danışman Ahmed Adli’nin makalesinde ortaya koyduğu temel fikir bu. Adli, sorunun artık Mısır’ın finansal teknoloji mevzuatına sahip olup olmadığı değil, bu mevzuatın ve düzenleyici kurumların inovasyonu engellemeden veya kullanıcıların korunmasını zayıflatmadan teknolojik gelişmelere ayak uydurup uyduramayacağı olduğunu vurguluyor.
Yasal boşluktan mevcut sistemin geliştirilmesine
Yazar, finansal olmayan faaliyetlerde finansal teknolojinin kullanımının düzenlenmesi ve geliştirilmesine ilişkin 2022 tarihli 5 sayılı Kanun’un, Mısır’daki yasal çerçevenin oluşturulmasında önemli bir dönüm noktası olduğunu belirtiyor. Kanun, bu hizmetlerin sunulmasında teknolojinin kullanımına ilişkin kuralların yanı sıra, bunların niteliğine uygun düzenleyici ve denetleyici mekanizmalar da ortaya koydu.
Bankacılık sektörü ise Mısır Merkez Bankası’nın yetki alanı kapsamında dijital bankacılık hizmetleri ve ödemeleriyle bağlantılı hususları içeren, 2020 tarihli 194 sayılı Merkez Bankası ve Bankacılık Sistemi Kanunu’na dayanıyor. Bu nedenle makaleye göre sorun kuralların yokluğu değil, iş modelleri değiştikçe bunların geliştirilmesine ve güncellenmesine duyulan ihtiyaçtır.
Adli, risk temelli düzenlemenin tüm inovasyonlara tek tip kurallar uygulanmasından daha uygun olabileceğini düşünüyor. Zira risk düzeyi hizmetten hizmete değişiyor; faaliyetlerin niteliğine ve olası etkilerine bağlı olarak kontrollere duyulan ihtiyaç da farklılaşıyor.
Yetkilerin dağılımı ve kullanıcıların korunması
Mısır Merkez Bankası, parasal ve finansal istikrar, bankacılık sektörü ile ödeme sistemleri ve hizmetlerine ilişkin yetkileri nedeniyle bankacılık sektörü içindeki finansal teknolojinin düzenlenmesinde merkezi kurum konumunda. Finansal olmayan faaliyetlerde ise 2022 tarihli 5 sayılı Kanun çerçevesinde Mali Denetim Kurumu temel düzenleyici ve denetleyici rol üstleniyor.
Yetkilerin açıkça belirlenmesi, inovasyon sahipleri açısından pratik önem taşıyor; zira her projenin düzenleyici kurumu, lisans koşullarını, uyum kurallarını ve yasal sorumluluğun sınırlarını bilmesi gerekiyor. Yazar ayrıca düzenleyici açıklık ile piyasanın yatırım çekme kapasitesi arasında bağlantı kuruyor; ancak denetimin kontrolsüz biçimde gevşetilmesini tek başına bir çözüm olarak görmüyor.
Verilere dayanmanın yaygınlaşmasıyla bu meseleler daha da hassas hâle geliyor. Finans sektörüne özgü kuralların yanı sıra finansal teknoloji faaliyetleri, 2020 tarihli 151 sayılı Kişisel Verilerin Korunması Kanunu ile de kesişiyor. Zorluk yalnızca veri ihlallerini önlemekten ibaret değil; hangi verilerin toplanabileceğini, hangi amaçlarla kullanılacağını, paylaşılmasının mümkün olup olmadığını ve verilerin kötüye kullanılmasından hangi tarafın sorumlu olduğunu belirlemeyi de kapsıyor.
Yapay zekâ hukuki soruları genişletiyor
Yapay zekânın kullanılması, özellikle bir finans kuruluşunun müşterileri değerlendirmek, dolandırıcılığı tespit etmek veya kredi kararı vermek için bir algoritmaya dayanması hâlinde, yeni bir karmaşıklık katmanı ekliyor. Makale; hata nedeniyle sorumluluk, sözleşmeler, bilgilendirme ve sorumluluğa ilişkin geleneksel kuralların yeterli olup olmadığı konusunda sorular ortaya koyuyor.
Yazara göre Mısır’ın her inovasyon için yeni bir kanuna ihtiyacı yok; bunun yerine teknoloji ile risk arasındaki orantıya, kullanıcıların korunmasına ve adil rekabetin güvence altına alınmasına dayanan, güncellenebilir bir sisteme ihtiyacı var. Ayrıca yeni ürünleri ticari ölçekte yaygınlaştırmadan önce düzenlenmiş bir kapsam içinde test etmek için düzenleyici deney alanlarından yararlanılmasını ve mevcut yetki ve çerçevelere bağlı kalınmasını öneriyor.
certi.news’in değerlendirmesi
Makalede yer alan verilere göre fiilen değişen şey, tartışmanın başlangıç niteliğinde bir yasal çerçeve oluşturmaktan bu çerçevenin yanıt verme kapasitesini geliştirmeye geçmesidir. Bu durum, özellikle verilere ve algoritmalara dayalı kararların yaygınlaşmasıyla bankaları, finansal olmayan hizmet şirketlerini, inovasyon sahiplerini ve kullanıcıları etkiliyor.
Ancak makale, yazarın analitik görüşü niteliğinde olup belirli bir yasal değişiklik veya düzenleyici kararın duyurusu değildir. Bu nedenle mevcut düzenlemenin uygulanma mekanizmalarına, algoritmik kararlara ilişkin sorumluluğun sınırlarına ve kuralların nasıl güncelleneceğine dair sorular, ilgili Mısır makamlarının önünde açık kalıyor.
Yazan: Birleşik Arap Emirlikleri Hükümeti’nin eski hukuk danışmanı ve Al-Adli ve Ortakları’nın kurucusu ve Yönetim Kurulu Başkanı Danışman Ahmed Adli.