Vesta, ein Start-up, das KI-gestützte Software zur Unterstützung von Kreditgebern bei der Vergabe von Hypothekendarlehen entwickelt, gab den Abschluss einer von Conversion Capital angeführten Finanzierungsrunde über 30 Millionen US-Dollar bekannt. An der Runde beteiligten sich drei Kunden des Unternehmens, darunter Pennymac und New American Funding, sowie Citi Ventures und Andreessen Horowitz.
Vesta wurde 2020 von Mike Yu und Devon Yang gegründet. Yu, der als CEO fungiert, sagte, der Umsatz des Unternehmens sei im Jahresvergleich um das Zwölffache gestiegen und Vesta habe bislang insgesamt 85 Millionen US-Dollar eingesammelt. Nach Angaben des Unternehmens liegt sein Marktanteil weiterhin unter 5 %, weshalb der Ausbau des Teams und Investitionen in neue Produktlinien im Mittelpunkt der nächsten Phase stehen.
Agenten zur Ausführung von Phasen der Kreditvergabe
Die Plattform nutzt KI-Agenten, um große Teile des Kreditvergabeprozesses zu automatisieren. Dieser dauert in den USA laut den von Yu genannten Zahlen rund 40 Tage und kostet pro Darlehen etwa 11.000 US-Dollar. Die Gründer von Vesta sind der Ansicht, dass ein großer Teil der Kosten auf menschliche Arbeit entfällt, während einer der wichtigsten Engpässe dadurch entsteht, dass auf die Prüfung der Akte durch einen zuständigen Mitarbeiter gewartet werden muss.
Das Unternehmen arbeitet daran, eine persönliche Assistenz für Hypothekenkreditgeber hinzuzufügen, die Aufgaben ausführen und den Arbeitsablauf verfolgen kann. Die Kunden entscheiden, welche Aufgaben die Agenten übernehmen dürfen. Einige beginnen mit einem Agenten unter der Aufsicht eines Mitarbeiters, der dessen Ergebnisse genehmigt, und erweitern dessen Tätigkeitsbereich anschließend schrittweise, sodass er einen größeren Anteil der Kredite selbstständig bearbeitet. Yu sagte, dass einige Kreditgeber die Vesta-Agenten auch für Underwriting-Entscheidungen einsetzen.
Menschliche Kontrolle und Prüfung als Teil des Designs
Yu betonte, dass die Verantwortung für Underwriting-Entscheidungen unabhängig von der verwendeten Software oder den eingesetzten KI-Agenten bei den Unternehmen verbleibe. Die Plattform zeichnet ihm zufolge sämtliche Vorgänge und die Gründe für die Entscheidungen auf, um Compliance-Anforderungen zu unterstützen und eine Prüfung der von der KI getroffenen Entscheidungen zu ermöglichen.
Yu führt den derzeitigen Grad an Autonomie auf die Verbesserung der KI-Modelle im vergangenen Jahr zurück. Er sagte, Vesta habe festgestellt, dass Claude Sonnet 4.5 im Vergleich zu früheren Generationen besser darin sei, die vom Nutzer festgelegten Anweisungen über längere Zeiträume hinweg einzuhalten. Diese Eigenschaft sei für mehrstufige Aufgaben bei der Hypothekenkreditvergabe wichtig.
Was ändert sich in der Praxis?
Vesta bietet keine grenzenlose Automatisierung an, sondern ein schrittweises Modell, bei dem Aufgaben von Mitarbeitern an Agenten übertragen werden, während die Entscheidung und Verantwortung beim Kreditgeber verbleiben. Die Bedeutung der Finanzierungsrunde hängt nicht allein mit der Finanzierung zusammen, sondern auch mit der zunehmenden Nutzung von Agenten durch eine Branche, in der Compliance besonders sensibel ist und die in der Lage sind, lange Arbeitsabläufe auszuführen und die Gründe für ihre Handlungen zu dokumentieren.
Gleichzeitig bleiben Underwriting-Entscheidungen und menschliche Kontrolle ein entscheidender Punkt. Zudem wird die Fähigkeit des Unternehmens zur Skalierung davon abhängen, inwieweit Kreditgeber diesen Grad an Autonomie akzeptieren. Vesta konkurriert mit traditionellen Hypothekensystemen wie ICE Mortgage Technology und anderen Start-ups, darunter Xpanse. Yu zufolge wurden die älteren Systeme ursprünglich nicht dafür entwickelt, KI-Agenten auf ihnen zu betreiben.