Vesta, una startup que desarrolla software basado en inteligencia artificial para ayudar a los prestamistas a originar préstamos hipotecarios, anunció que recaudó 30 millones de dólares en una ronda liderada por Conversion Capital. En la ronda participaron tres clientes de la empresa, entre ellos Pennymac y New American Funding, además de Citi Ventures y Andreessen Horowitz.
Vesta fue fundada en 2020 por Mike Yu y Devon Yang. Yu, quien ocupa el cargo de director ejecutivo, afirmó que los ingresos de la empresa aumentaron 12 veces interanualmente y que hasta ahora ha recaudado 85 millones de dólares. Según la empresa, su participación aún es inferior al 5% del mercado, lo que convierte la ampliación del equipo y la inversión en nuevas líneas de productos en el eje de la próxima etapa.
Agentes para ejecutar las etapas de originación del préstamo
La plataforma utiliza agentes de inteligencia artificial para automatizar grandes partes del proceso de originación de préstamos, un proceso que en Estados Unidos tarda unos 40 días y cuesta cerca de 11.000 dólares por préstamo, según las cifras citadas por Yu. Los fundadores de Vesta consideran que una gran parte del coste está relacionada con el trabajo humano, mientras que uno de los principales cuellos de botella surge de la espera para que un empleado especializado revise el expediente.
La empresa está añadiendo un asistente personal para los originadores de préstamos hipotecarios, capaz de ejecutar tareas y hacer un seguimiento del flujo de trabajo. Los clientes deciden qué tareas pueden asumir los agentes; algunos comienzan utilizando un agente bajo la supervisión de un empleado que aprueba sus resultados y luego amplían gradualmente su alcance para que procese de forma independiente una mayor proporción de los préstamos. Yu afirmó que algunos prestamistas también utilizan los agentes de Vesta para tomar decisiones de suscripción.
La supervisión humana y la auditoría forman parte del diseño
Yu confirmó que la responsabilidad de las decisiones de suscripción sigue recayendo en las empresas, independientemente del programa o de los agentes de inteligencia artificial utilizados. Según él, la plataforma registra todas las acciones y los motivos de las decisiones, con el objetivo de respaldar los requisitos de cumplimiento y permitir la auditoría de las decisiones tomadas por la inteligencia artificial.
Yu atribuye el nivel actual de autonomía a la mejora de los modelos de inteligencia artificial durante el último año. Afirmó que Vesta descubrió que Claude Sonnet 4.5 es mejor que las generaciones anteriores a la hora de seguir las instrucciones definidas por el usuario durante periodos prolongados, una característica importante para las tareas de varias etapas en los préstamos hipotecarios.
¿Qué cambia en la práctica?
Vesta no ofrece una automatización sin límites, sino un modelo gradual para transferir tareas de los empleados a los agentes, manteniendo la decisión y la responsabilidad en manos del prestamista. La importancia de la ronda no está relacionada únicamente con la financiación, sino también con la creciente adopción, por parte de un sector muy sensible al cumplimiento, de agentes capaces de ejecutar flujos de trabajo largos y documentar las razones de sus acciones.
Al mismo tiempo, las decisiones de suscripción y la supervisión humana siguen siendo un punto crucial, y la capacidad de la empresa para escalar dependerá del grado de aceptación de los prestamistas hacia este nivel de autonomía. Vesta compite con sistemas hipotecarios tradicionales como ICE Mortgage Technology y con otras startups, entre ellas Xpanse; Yu considera que los sistemas antiguos no se construyeron originalmente para operar agentes de inteligencia artificial sobre ellos.