A Vesta, uma startup que desenvolve software baseado em inteligência artificial para ajudar credores a originar empréstimos hipotecários, anunciou a captação de 30 milhões de dólares em uma rodada liderada pela Conversion Capital. Participaram da rodada três clientes da empresa, entre eles a Pennymac e a New American Funding, além da Citi Ventures e da Andreessen Horowitz.
A Vesta foi fundada em 2020 por Mike Yu e Devon Yang. Yu, que ocupa o cargo de diretor executivo, afirmou que a receita da empresa cresceu 12 vezes ano a ano e que, até agora, ela captou 85 milhões de dólares. Segundo a empresa, sua participação ainda é inferior a 5% do mercado, o que torna a expansão da equipe e o investimento em novas linhas de produtos o foco da próxima etapa.
Agentes para executar etapas da originação do empréstimo
A plataforma usa agentes de inteligência artificial para automatizar grandes partes do processo de originação de empréstimos, um processo que nos Estados Unidos leva cerca de 40 dias e custa aproximadamente 11 mil dólares por empréstimo, segundo os números apresentados por Yu. Os fundadores da Vesta consideram que uma parcela significativa do custo está relacionada ao trabalho humano, enquanto um dos principais gargalos surge da espera pela revisão do arquivo por um funcionário especializado.
A empresa está trabalhando na adição de um assistente pessoal para originadores de empréstimos hipotecários, capaz de executar tarefas e acompanhar o fluxo de trabalho. Os clientes decidem quais tarefas podem ser assumidas pelos agentes; alguns começam usando um agente sob a supervisão de um funcionário que aprova seus resultados e, depois, ampliam gradualmente seu escopo para que ele processe uma parcela maior dos empréstimos de forma independente. Yu afirmou que alguns credores também usam os agentes da Vesta na tomada de decisões de subscrição.
Supervisão humana e auditoria fazem parte do design
Yu ressaltou que a responsabilidade pelas decisões de subscrição permanece com as empresas, independentemente do software ou dos agentes de inteligência artificial utilizados. Segundo ele, a plataforma registra todas as ações e os motivos das decisões, com o objetivo de apoiar os requisitos de conformidade e permitir a auditoria das decisões tomadas pela inteligência artificial.
Yu atribui o nível atual de autonomia à melhoria dos modelos de inteligência artificial ao longo do último ano. Ele afirmou que a Vesta constatou que o Claude Sonnet 4.5 é melhor do que as gerações anteriores em seguir as instruções definidas pelo usuário durante longos períodos, uma característica importante para tarefas com várias etapas no crédito hipotecário.
O que muda na prática?
A Vesta não oferece automação sem limites, mas um modelo gradual de transferência de tarefas dos funcionários para os agentes, mantendo a decisão e a responsabilidade com o credor. A importância da rodada não está ligada apenas ao financiamento, mas também à crescente adoção, por um setor altamente sensível à conformidade, de agentes capazes de executar fluxos de trabalho longos e documentar as justificativas de suas ações.
Por outro lado, as decisões de subscrição e a supervisão humana continuam sendo pontos cruciais, e a capacidade de expansão da empresa dependerá do grau de aceitação dos credores em relação a esse nível de autonomia. A Vesta compete com sistemas hipotecários tradicionais, como a ICE Mortgage Technology, e com outras startups, entre elas a Xpanse; Yu considera que os sistemas antigos não foram originalmente construídos para operar agentes de inteligência artificial sobre eles.