Mortgage kreditörlerinin mortgage kredileri oluşturmasına yardımcı olmak için yapay zekâ tabanlı yazılımlar geliştiren girişim Vesta, Conversion Capital liderliğinde düzenlenen turda 30 milyon dolar topladığını açıkladı. Tura, aralarında Pennymac ve New American Funding’in de bulunduğu şirketin üç müşterisinin yanı sıra Citi Ventures ve Andreessen Horowitz katıldı.
Vesta, 2020 yılında Mike Yu ve Devon Yang tarafından kuruldu. Şirketin CEO’su Yu, şirket gelirlerinin yıllık bazda 12 kat arttığını ve bugüne kadar toplam 85 milyon dolar topladıklarını söyledi. Şirkete göre Vesta’nın pazar payı hâlâ yüzde 5’in altında. Bu durum, ekibin genişletilmesini ve yeni ürün hatlarına yatırım yapılmasını bir sonraki aşamanın odağı hâline getiriyor.
Kredi oluşturma aşamalarını gerçekleştiren ajanlar
Platform, kredi oluşturma sürecinin büyük bölümlerini otomatikleştirmek için yapay zekâ ajanlarını kullanıyor. Yu’nun aktardığı rakamlara göre ABD’de yaklaşık 40 gün süren ve kredi başına yaklaşık 11 bin dolara mal olan bu süreçte, Vesta’nın kurucuları maliyetin büyük bölümünün insan emeğiyle bağlantılı olduğunu düşünüyor. Başlıca darboğazlardan biri ise dosyanın uzman bir çalışan tarafından incelenmesinin beklenmesinden kaynaklanıyor.
Şirket, mortgage kredisi verenler için görevleri gerçekleştirebilen ve iş akışını takip edebilen kişisel bir asistan eklemek üzerinde çalışıyor. Ajanların hangi görevleri üstlenebileceğine müşteriler karar veriyor. Bazı müşteriler, çıktısını onaylayan bir çalışanın gözetiminde bir ajan kullanmaya başlıyor, ardından daha büyük bir kredi payını bağımsız biçimde işlemesi için ajanın çalışma kapsamını kademeli olarak genişletiyor. Yu, bazı kreditörlerin Vesta ajanlarını kredi tahsis kararlarında da kullandığını söyledi.
İnsan denetimi ve denetim süreci tasarımın parçası
Yu, kullanılan program veya yapay zekâ ajanlarından bağımsız olarak kredi tahsis kararlarının sorumluluğunun şirketlerde kaldığını vurguladı. Ona göre platform, uyumluluk gerekliliklerini desteklemek ve yapay zekânın aldığı kararların denetlenmesine olanak sağlamak amacıyla tüm eylemleri ve karar gerekçelerini kaydediyor.
Yu, mevcut özerklik düzeyini yapay zekâ modellerinin geçen yıl boyunca geliştirilmesine bağlıyor. Vesta’nın, Claude Sonnet 4.5’in kullanıcı tarafından belirlenen talimatlara uzun zaman aralıkları boyunca uyma konusunda önceki nesillerden daha iyi olduğunu tespit ettiğini söyledi. Bu özellik, mortgage kredilendirmesindeki çok aşamalı görevler açısından önem taşıyor.
Pratikte ne değişiyor?
Vesta sınırsız otomasyon sunmuyor. Bunun yerine görevlerin çalışanlardan ajanlara kademeli olarak aktarılmasını, karar ve sorumluluğun ise kreditörde kalmasını sağlayan bir model sunuyor. Turun önemi yalnızca finansmanla sınırlı değil; aynı zamanda uyumluluk açısından son derece hassas bir sektörün uzun iş akışlarını yürütebilen ve eylemlerinin gerekçelerini belgeleyebilen ajanlara giderek daha fazla güvenmesiyle de ilgili.
Buna karşılık kredi tahsis kararları ve insan denetimi kritik bir unsur olmaya devam ediyor. Şirketin ölçeklenme kapasitesi de kreditörlerin bu özerklik düzeyini ne ölçüde kabul edeceğine bağlı olacak. Vesta, ICE Mortgage Technology gibi geleneksel mortgage sistemleriyle ve aralarında Xpanse’in de bulunduğu diğer girişimlerle rekabet ediyor. Yu’ya göre eski sistemler, başlangıçta üzerlerinde yapay zekâ ajanları çalıştırılacak şekilde tasarlanmadı.