Apple hat mit der Einführung des Dienstes Apple Pay in Indien begonnen und damit den lange erwarteten Eintritt in einen Zahlungsmarkt vollzogen, der von dem staatlich unterstützten Netzwerk Unified Payments Interface (UPI) dominiert wird. Die erste Phase ist auf Kunden der Axis Bank, der drittgrößten Privatbank Indiens, beschränkt, die über berechtigte Karten verfügen, die in den Netzwerken Visa und Mastercard betrieben werden.
Kunden können ihre Kreditkarten zur Apple-Wallet-App hinzufügen und Apple Pay für Online-Käufe oder kontaktlose Zahlungen an für den Dienst aktivierten Geräten und Verkaufsstellen nutzen. Der Start umfasst keine RuPay-Karten, das indische lokale Kartennetzwerk.
Begrenzter Start und uneinheitliche Akzeptanz
Der Besitz einer berechtigten Karte bedeutet nicht, dass Apple Pay überall funktionieren wird. Der Erfolg einer Transaktion hängt auch davon ab, ob der Dienst beim Händler und beim Infrastrukturbetreiber oder bei der Bank, die die Zahlungen als Acquirer abwickelt, aktiviert ist. Laut der Quelle kann eine Transaktion über ein von einer Stelle betriebenes Gerät erfolgreich sein, die Apple Pay unterstützt, während sie über ein anderes Gerät scheitert, bei dem die Acquiring-Bank den Dienst noch nicht aktiviert hat.
Diese Bedingungen machen das anfängliche Akzeptanznetz uneinheitlich und fügen eine Komplexität hinzu, die bei Zahlungen über UPI normalerweise nicht sichtbar ist. UPI ermöglicht direkte Geldtransfers zwischen Bankkonten per QR-Code, ohne auf Karten angewiesen zu sein.
Gebühren behindern die Ausweitung der Partnerschaften
Apple verlangt laut von TechCrunch zitierten Personen eine Gebühr von etwa 20 Basispunkten, also 0,2 % des Transaktionswerts. Dies entspricht laut der Quelle einem großen Teil der Marge der Zahlungsschicht, die ungefähr zwischen 40 und 50 Basispunkten liegt.
HDFC Bank, ICICI Bank und SBI Card haben sich dem Start nicht angeschlossen, während die Verhandlungen über die geschäftlichen Bedingungen andauern. Apple, die Axis Bank oder die genannten Bankinstitute reagierten nicht auf Bitten um Stellungnahme.
Was verändert der Eintritt in den indischen Markt?
Apple betritt einen Markt, der sich grundlegend von den Vereinigten Staaten und den Volkswirtschaften unterscheidet, in denen Karten dominieren; UPI wickelt den Großteil der digitalen Zahlungen in Indien ab. Daher richtet sich Apple Pay zu Beginn an eine kleinere Gruppe von Kartennutzern und bietet keine allgemeine Alternative zum direkten Bankzahlungssystem.
Dennoch könnte die iPhone-Nutzerbasis in Indien, die tendenziell über ein höheres Einkommen und hochwertige Kreditkarten verfügt, ausreichen, um dem Dienst auch bei begrenzter Nutzung einen kommerziellen Wert zu verleihen. Außerdem verschaffen die Transaktionsgebühren Apple einen zusätzlichen Kanal, um Einnahmen mit iPhone-Nutzern im Land zu erzielen.
Der Start fällt mit Apples Expansion in Indien bei iPhone-Verkäufen, der lokalen Produktion und den Einzelhandelsgeschäften zusammen. Nach Zahlen, die die Quelle unter Berufung auf Counterpoint Research angeführt hat, hielt Apple 2025 gemessen am Wert 28 % des indischen Smartphone-Marktes, gegenüber 23 % im Vorjahr.
Offen bleibt, ob Apple sein Banken- und Akzeptanzstellennetz ausweiten kann, insbesondere angesichts der Dominanz von UPI und der Empfindlichkeit der Finanzinstitute gegenüber Apples Gebühren. Die derzeitige Phase stellt den Dienst vor eine begrenzte praktische Prüfung: die iPhone-Nutzerbasis und Besitzer hochwertiger Karten trotz fehlender RuPay-Unterstützung und unterschiedlich bereiter Zahlungsterminals zu einer regelmäßigen Nutzung zu bewegen.