인도국립결제공사(NPCI)의 전무이사 겸 최고경영자인 딜립 아스비는 인도의 디지털 결제 성장의 다음 단계에서 인공지능이 핵심적인 역할을 할 것이라고 밝혔다. 통합결제시스템(UPI)은 일일 거래량을 7억 5천만 건 이상에서 10억 건 이상으로 늘리는 것을 목표로 하고 있다.
아스비는 지난달 열린 Mumbai Tech Week 2026 행사에서 TechCrunch와의 인터뷰를 통해 NPCI와 인도 중앙은행, 정부가 협력해 인공지능을 활용하여 5억 명의 추가 사용자에게 접근할 수 있다고 설명했다. 그가 언급한 활용 분야에는 사용자 가입 절차 간소화, 기존 고객 보호, 사기 및 불법 거래에 사용되는 중간 계좌 탐지, 디지털 기록을 보유한 사용자와 상인에 대한 신용 제공 등이 포함된다.
음성 및 다국어
아스비는 음성 솔루션과 다국어 인터페이스가 금융 서비스 가입을 더욱 쉽게 만들 수 있다고 본다. 그러나 음성 모델에 더 높은 정확도가 필요하기 때문에 이 기술은 아직 초기 단계에 있다고 강조했다. NPCI는 2023년 음성 비서 기반의 대화형 시스템을 출시했지만, 지금까지 도입은 크게 진전되지 않았다. 아스비에 따르면 적절한 사용 사례가 마련된다면 음성은 결제 시스템에서 중요한 요소가 될 수 있다.
인공지능에는 규제 체계가 필요하다
보고서는 금융 서비스에 인공지능을 추가하기 위해 미국의 스타트업과 상장 기업들이 경쟁하고 있다고 전했다. Coinbase와 Robinhood는 에이전트가 사용자를 대신해 거래를 실행하도록 허용하고 있으며, OpenAI는 개인 계정 데이터를 ChatGPT에 업로드해 금융 조언을 받을 수 있도록 하고 있다. NPCI도 지난해 Razorpay와 협력해 에이전트 기반 상거래 및 결제의 프로토타입을 공개했지만, 이러한 기능 중 일부는 광범위하게 출시되지 않았다.
아스비는 인도에서 인공지능 기반 금융을 도입하려면 사용자에게 충분한 보호를 제공하고 위험을 제한하는 규정과 명확한 체계가 필요하다고 말했다. 또한 문제가 발생했을 때 시스템이 사용자가 인공지능 에이전트에 부여한 지시와 동의를 검토할 수 있어야 한다고 덧붙였다.
소형 언어 모델의 기회
NPCI의 수장은 은행과 핀테크 기업을 비롯한 인도 금융 부문의 구성원들이 특화된 소형 언어 모델을 개발할 수 있다고 본다. 그는 모델의 차별화가 각 모델이 이용할 수 있는 데이터 세트에 따라 결정될 것이라고 지적했다. 아스비에 따르면 인도의 금융 시스템은 더 정확하고 구체적이며 예측 가능성이 높은 모델을 구축하는 데 활용할 수 있는 방대한 데이터를 보유하고 있다.
NPCI는 지난해 사용자 분쟁 처리를 위한 FIMI라는 모델을 출시했다. 아스비는 이 모델이 100만 명이 넘는 사용자의 위임 취소와 문제 해결을 지원하고 있으며, 그 범위가 빠르게 확대되고 있다고 말했다.
UPI 애플리케이션 간 경쟁
NPCI는 한동안 UPI 애플리케이션 간 경쟁을 강화하려 노력해 왔지만, 시장 데이터에 따르면 Walmart가 소유한 PhonePe와 Google Pay가 시장 점유율의 80% 이상을 차지하고 있다. 시장 점유율 30% 상한선은 규제기관이 시행일을 다시 연기하지 않는 한 2026년 12월 31일부터 발효될 예정이다.