Министерство юстиции США предъявило обвинения пяти лицам в рамках первой масштабной федеральной кампании по преследованию так называемых «студентов-призраков» — мошенников, которые используют украденные личные данные американских граждан, чтобы выдавать себя за студентов университетов и похищать средства федеральных студенческих кредитов.
Механизм мошенничества с использованием искусственного интеллекта
Министерство юстиции пояснило на пресс-конференции, что преступные группировки приобретают конфиденциальные персональные данные граждан США, часто нацеливаясь на выпускников средних школ, которые не поступили в вузы и сразу вышли на рынок труда. После получения данных подаются фальшивые заявки на получение федеральной финансовой помощи студентам (FAFSA) и осуществляется зачисление в университеты и общественные колледжи.
Чтобы обеспечить беспереատный приток средств, мошенники используют инструменты искусственного интеллекта для заполнения форм, прохождения учебных курсов и даже создания ложного впечатления о том, что студент регулярно посещает виртуальные лекции, чтобы убедить учебные заведения в существовании реального человека. Средства, остающиеся после покрытия платы за обучение, перечисляются на банковские счета, контролируемые мошенниками, при содействии финансовых посредников.
Масштаб убытков и текущие расследования
Министерство образования США сообщило об обнаружении более 830 000 учетных записей финансовой помощи, потенциально замешанных в мошеннических операциях с использованием данных американских граждан, что может увеличить общие потенциальные убытки примерно до 130 миллионов долларов. Власти успешно конфисковали криптовалюту на сумму более 750 000 долларов, связанную с сетью кенийских граждан, а также зафиксировали конкретные подтвержденные убытки в размере более 32 миллионов долларов по конкретным делам.
Что меняется на практике?
Эти операции побудили нынешнюю американскую администрацию ужесточить процедуры цифровой проверки личности в интернете, чтобы предотвратить выплату средств фиктивным структурам. Тем не менее, этот сдвиг вызвал опасения у учебных заведений и защитников прав студентов в отношении того, что новые автоматизированные системы и строгие проверки могут задержать поступление помощи реальным студентам или привести к отказу по заявкам граждан с низким доходом, у которых могут отсутствовать готовые документы, удостоверяющие личность в цифровом виде.