A Apple começou a lançar o serviço Apple Pay na Índia, numa entrada há muito aguardada num mercado de pagamentos dominado pela rede Unified Payments Interface (UPI), apoiada pelo Estado. A primeira fase está limitada aos clientes do Axis Bank, o terceiro maior banco privado da Índia, que possuem cartões elegíveis das redes Visa e Mastercard.
Os clientes podem adicionar os seus cartões de crédito à aplicação Apple Wallet e utilizar o Apple Pay em compras online ou para pagamentos sem contacto em terminais e pontos de venda ativados para o serviço. O lançamento não inclui cartões RuPay, a rede de cartões local da Índia.
Lançamento limitado e aceitação desigual
Ter um cartão elegível não significa que o Apple Pay funcionará em todo o lado. O sucesso da operação também depende da ativação do serviço pelo comerciante e pelo fornecedor de infraestrutura ou pelo banco adquirente dos pagamentos. Segundo a fonte, uma operação pode ser concluída através de um terminal gerido por uma entidade que tenha apoiado o Apple Pay, mas falhar através de outro terminal no qual o banco adquirente ainda não tenha ativado o serviço.
Estas condições tornam desigual o âmbito inicial de aceitação e acrescentam uma complexidade que normalmente não aparece na experiência de pagamento através da UPI, que permite transferir dinheiro diretamente entre contas bancárias utilizando um código QR e sem depender de cartões.
Taxas dificultam a expansão das parcerias
A Apple exige uma taxa de cerca de 20 pontos-base, ou seja, 0,2% do valor da transação, segundo pessoas citadas pela TechCrunch. Isso representa uma parte significativa da margem da camada de pagamentos, que varia aproximadamente entre 40 e 50 pontos-base, segundo a fonte.
O HDFC Bank, o ICICI Bank e o SBI Card não aderiram ao lançamento, enquanto prosseguem as negociações sobre as condições comerciais. A Apple, o Axis Bank e as instituições bancárias mencionadas não responderam aos pedidos de comentário.
O que muda com a entrada no mercado indiano?
A Apple entra num mercado radicalmente diferente dos Estados Unidos e das economias onde os cartões dominam; na Índia, a UPI processa a maioria dos pagamentos digitais. Por isso, o Apple Pay visa inicialmente um segmento mais restrito de utilizadores de cartões e não oferece uma alternativa geral ao sistema de pagamentos bancários diretos.
Ainda assim, a base de utilizadores de iPhone na Índia, que tende a ter rendimentos mais elevados e cartões de crédito premium, pode ser suficiente para conferir valor comercial ao serviço, mesmo que a sua utilização permaneça limitada. As taxas de transação também proporcionam à Apple um canal adicional para gerar receitas com os utilizadores de iPhone no país.
O lançamento coincide com a expansão da Apple na Índia em termos de vendas de iPhone, produção local e lojas de retalho. Segundo dados divulgados pela fonte com base na Counterpoint Research, a Apple deteve 28% do mercado indiano de smartphones em valor em 2025, acima dos 23% no ano anterior.
A questão em aberto continua a ser se a Apple conseguirá ampliar a rede de bancos e locais de aceitação, especialmente perante o domínio da UPI e a sensibilidade das instituições financeiras às taxas da Apple. A fase atual coloca o serviço perante um teste prático limitado: converter a base de utilizadores de iPhone e de cartões premium em utilização recorrente, apesar da ausência de suporte à RuPay e da preparação desigual dos terminais de pagamento.