Apple a commencé à déployer le service Apple Pay en Inde, marquant une entrée attendue depuis longtemps sur un marché des paiements dominé par le réseau Unified Payments Interface (UPI), soutenu par l’État. La première phase est limitée aux clients d’Axis Bank, la troisième plus grande banque privée d’Inde, qui détiennent des cartes éligibles fonctionnant sur les réseaux Visa et Mastercard.
Les clients peuvent ajouter leurs cartes de crédit à l’application Apple Wallet et utiliser Apple Pay pour leurs achats en ligne ou pour effectuer des paiements sans contact auprès de terminaux et de points de vente compatibles avec le service. Le lancement n’inclut pas les cartes RuPay, le réseau national de cartes de l’Inde.
Un lancement limité et une acceptation inégale
Le fait de posséder une carte éligible ne signifie pas qu’Apple Pay fonctionnera partout. La réussite de la transaction dépend également de l’activation du service chez le commerçant, ainsi que par le fournisseur d’infrastructure ou la banque acquéreuse chargée des paiements. Selon la source, une transaction peut réussir via un terminal exploité par une entité ayant pris en charge Apple Pay, mais échouer via un autre terminal sur lequel la banque acquéreuse n’a pas encore activé le service.
Ces conditions rendent le périmètre initial d’acceptation hétérogène et ajoutent une complexité qui n’apparaît généralement pas dans l’expérience de paiement via UPI, qui permet de transférer directement de l’argent entre comptes bancaires au moyen d’un code QR, sans dépendre des cartes.
Les commissions entravent l’élargissement des partenariats
Apple demande une commission d’environ 20 points de base, soit 0,2 % de la valeur de la transaction, selon des personnes citées par TechCrunch. Cela représente une part importante de la marge de la couche de paiement, qui se situe approximativement entre 40 et 50 points de base, selon la source.
HDFC Bank, ICICI Bank et SBI Card n’ont pas rejoint le lancement, tandis que les négociations sur les conditions commerciales se poursuivent. Apple, Axis Bank et les établissements bancaires mentionnés n’ont pas répondu aux demandes de commentaires.
Que change l’entrée sur le marché indien ?
Apple entre sur un marché radicalement différent des États-Unis et des économies où les cartes dominent, puisque l’UPI prend en charge la plupart des paiements numériques en Inde. Apple Pay cible donc initialement un segment plus restreint d’utilisateurs de cartes et ne constitue pas une alternative générale au système de paiement bancaire direct.
Néanmoins, la base d’utilisateurs d’iPhone en Inde, qui tend à disposer de revenus plus élevés et de cartes de crédit haut de gamme, pourrait suffire à conférer au service une valeur commerciale, même si son utilisation reste limitée. Les commissions sur les transactions offrent également à Apple un canal supplémentaire pour générer des revenus auprès des utilisateurs d’iPhone dans le pays.
Le lancement intervient alors qu’Apple développe ses activités en Inde dans les domaines des ventes d’iPhone, de la fabrication locale et des magasins de détail. Selon des chiffres rapportés par la source, qui cite Counterpoint Research, Apple détenait 28 % du marché indien des smartphones en valeur en 2025, contre 23 % l’année précédente.
La question reste ouverte de savoir si Apple parviendra à élargir son réseau de banques et de sites d’acceptation, notamment dans un contexte de domination de l’UPI et de sensibilité des établissements financiers aux commissions d’Apple. Pour l’instant, la phase actuelle soumet le service à un test pratique limité : convertir la base d’utilisateurs d’iPhone et de cartes haut de gamme en utilisateurs réguliers, malgré l’absence de prise en charge de RuPay et la préparation variable des terminaux de paiement.