Apple이 인도에서 Apple Pay 서비스를 출시하기 시작했다. 이는 국가의 지원을 받는 Unified Payments Interface(UPI) 네트워크가 지배하는 결제 시장에 오랫동안 기다려온 진입이다. 첫 단계는 인도에서 세 번째로 큰 민간 은행인 Axis Bank의 고객 중 Visa 및 Mastercard 네트워크에서 작동하는 적격 카드를 보유한 고객으로 제한된다.
고객은 신용카드를 Apple Wallet 앱에 추가하고 온라인 구매 또는 서비스가 활성화된 단말기와 판매 시점에서 비접촉 결제에 Apple Pay를 사용할 수 있다. 이번 출시에 인도의 현지 카드 네트워크인 RuPay 카드는 포함되지 않는다.
제한적인 출시와 불균등한 수용
적격 카드를 보유하고 있다고 해서 Apple Pay가 모든 곳에서 작동하는 것은 아니다. 결제 성공 여부는 가맹점과 결제 인프라 제공업체 또는 결제를 처리하는 매입 은행이 서비스를 활성화했는지에도 달려 있다. 소식통에 따르면 Apple Pay를 지원한 업체가 운영하는 단말기에서는 결제가 성공할 수 있지만, 매입 은행이 아직 서비스를 활성화하지 않은 다른 단말기에서는 실패할 수 있다.
이러한 조건으로 인해 초기 수용 범위가 균일하지 않으며, 일반적으로 QR 코드를 사용해 카드에 의존하지 않고 은행 계좌 간에 직접 자금을 이체할 수 있는 UPI를 통한 결제 경험에서는 나타나지 않는 복잡성도 더해진다.
수수료가 파트너십 확대를 가로막다
TechCrunch가 인용한 사람들에 따르면 Apple은 거래 금액의 0.2%에 해당하는 약 20베이시스포인트의 수수료를 요구한다. 소식통에 따르면 이는 약 40~50베이시스포인트인 결제 계층의 마진에서 상당한 부분을 차지한다.
HDFC Bank, ICICI Bank, SBI Card는 출시에 합류하지 않았으며, 상업적 조건을 둘러싼 협상은 계속되고 있다. Apple과 Axis Bank, 언급된 은행 기관들은 논평 요청에 응답하지 않았다.
인도 시장 진입이 바꾸는 것은 무엇인가?
Apple은 미국 및 카드가 지배적인 경제권과 근본적으로 다른 시장에 진입한다. 인도에서는 UPI가 대부분의 디지털 결제를 담당한다. 따라서 Apple Pay는 초기 단계에서 더 좁은 카드 사용자층을 대상으로 하며, 은행의 직접 결제 시스템을 대체하는 일반적인 대안은 제공하지 않는다.
그럼에도 인도의 iPhone 사용자 기반은 소득이 더 높고 프리미엄 신용카드를 보유하는 경향이 있어, 사용이 제한적으로 유지되더라도 서비스에 상업적 가치를 부여하기에 충분할 수 있다. 또한 거래 수수료는 Apple이 인도 내 iPhone 사용자로부터 추가 수익을 창출할 수 있는 경로를 제공한다.
이번 출시는 iPhone 판매, 현지 제조, 소매 매장 측면에서 Apple이 인도에서 확장하는 시기와 맞물린다. 출처가 Counterpoint Research를 인용해 제시한 수치에 따르면 Apple은 2025년 인도 스마트폰 시장에서 가치 기준 28%를 차지했으며, 이는 전년도의 23%에서 상승한 수치다.
열린 질문은 Apple이 UPI의 지배력과 Apple의 수수료에 대한 금융기관들의 민감한 반응 속에서 은행 및 수용 가맹점 네트워크를 확대할 수 있을지 여부다. 현재 단계에서 서비스는 제한적인 실용적 시험대에 놓인다. 즉, RuPay를 지원하지 않고 결제 단말기의 준비 상태도 제각각인 상황에서 iPhone 및 프리미엄 카드 사용자 기반을 반복적인 사용으로 전환할 수 있는지를 시험하는 것이다.