AppleはインドでApple Payサービスの提供を開始した。これは、国が支援するUnified Payments Interface（UPI）ネットワークが支配する決済市場への、長く待たれていた参入となる。第1段階では、インド第3位の民間銀行であるAxis Bankの顧客のうち、VisaおよびMastercardネットワークで利用できる対象カードを保有する顧客に限定される。
顧客はクレジットカードをApple Walletアプリに追加し、オンライン購入や、サービスに対応した端末および有効化された販売時点管理（POS）拠点での非接触決済にApple Payを利用できる。開始時点では、インドの国内カードネットワークであるRuPayカードは対象外となる。
限定的な開始と不均一な受け入れ状況
対象カードを持っているからといって、Apple Payがどこでも使えるとは限らない。取引の成否は、加盟店と、決済インフラのプロバイダー、または決済を受け付けるアクワイアリング銀行がサービスを有効化しているかどうかにも左右される。情報筋によると、Apple Payをサポートしている事業者が運用する端末では決済が成功する一方、アクワイアリング銀行がまだサービスを有効化していない別の端末では失敗する可能性がある。
こうした条件により、初期の利用可能範囲は不均一になり、通常はUPIを利用した決済体験には見られない複雑さも加わる。UPIでは、QRコードを使って銀行口座間で直接送金でき、カードに依存する必要がない。
手数料が提携拡大を妨げる
Appleは取引額の約20ベーシスポイント、すなわち0.2%に相当する手数料を求めていると、TechCrunchが引用した関係者は述べている。情報筋によると、これは決済レイヤーの利益幅の大部分に相当する。同利益幅はおよそ40～50ベーシスポイントである。
HDFC Bank、ICICI Bank、SBI Cardは開始に参加しておらず、商業条件をめぐる交渉が続いている。Apple、Axis Bank、および言及された銀行機関は、コメントの要請に応じなかった。
インド市場への参入が変えるもの
Appleが参入するインド市場は、カードが支配的な米国や他の経済圏とは大きく異なる。インドでは、デジタル決済の大部分をUPIが担っている。そのため、Apple Payは当初、カード利用者のより狭い層を対象とし、銀行口座を直接利用する決済システムに代わる一般的な選択肢を提供するものではない。
それでも、より高い所得とプレミアムなクレジットカードの保有傾向を持つインドのiPhoneユーザー基盤は、利用が限定的なままであっても、サービスに商業的価値を与えるのに十分な規模となる可能性がある。また、取引手数料によって、Appleは国内のiPhoneユーザーから収益を得る追加の経路も確保できる。
この提供開始は、iPhoneの販売、現地生産、小売店舗の面でAppleがインドで拡大する動きと同時に行われる。情報源がCounterpoint Researchのデータを引用して示した数値によると、Appleは2025年、金額ベースでインドのスマートフォン市場の28%を占め、前年の23%から上昇した。
未解決の問題は、UPIの支配とAppleの手数料に対する金融機関の敏感な姿勢を背景に、Appleが銀行と利用可能拠点のネットワークを拡大できるかどうかである。現段階では、RuPayに対応せず、決済端末の準備状況にもばらつきがある中で、iPhoneユーザーとプレミアムカード保有者の基盤を継続的な利用へと転換できるかという、限定的な実地試験にサービスが置かれている。